Publicidade
As orientações de especialistas para construir um planejamento financeiro costumam seguir um modelo clássico: gastar menos do que se ganha, revisar gastos desnecessários e separar os essenciais, construir uma reserva de emergência e obter liquidez, só depois começar a investir. Mas essa conta pode não ser tão simples para as mulheres.
CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE
No geral, as brasileiras vivem mais que os brasileiros. Segundo o IBGE, a expectativa dos homens no País é de 73,3 anos, contra 79,9 das mulheres. E recebem menos que eles ao longo da vida: dados do 3º Relatório de Transparência Salarial e Igualdade mostra que a diferença salarial entre gêneros no mercado de trabalho brasileiro indicam que a média salário é de 20,9%.
Muitas delas ainda são as maiores responsáveis pela renda familiar. Uma pesquisa da Serasa com o Opinion Box feita em 2025 mostra que 93% das brasileiras participam das finanças em casa e um terço delas são a única renda da família. Quanto menor a renda, maior o peso: o estudo também mostra que entre 43% das mulheres de baixa renda carregam sozinhas a responsabilidade financeira da família.
Publicidade
Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos
Para Daniele Cardoso, especialista em investimentos e sócia da Forum Investimentos, as orientações clássicas de planejamento financeiro partem de uma trajetória de renda estável e contínua ao longo do tempo. Isso nem sempre é a realidade para as mulheres.
Cria um contexto que exige mais cuidados na hora de traçar uma estratégia financeira. Afinal, o planejamento precisa levar em conta todas essas nuances – vida mias longa, responsabilidades com a família muitas vezes maiores, mas com rendas e retornos menores.
“Isso envolve a construção de uma reserva de emergência mais robusta, a diversificação de fontes de renda ao longo do tempo e a priorização de investimentos que permitam recomposição patrimonial no longo prazo”, explica Cardoso. “A necessidade de proteção financeira e de formação de reserva tende a ser ainda mais relevante, já que há uma maior probabilidade de que a mulher precise garantir sua própria segurança financeira no longo prazo e em sua trajetória de consolidação.”
Além da conta que “não fecha”, há ainda um outro fator importante. Muitas brasileiras interrompem as carreiras para cuidar da família ou centralizam o assunto dinheiro na figura do marido – nesses casos, um rompimento da relação poderia significar ter de recomeçar “do zero”. A dependência financeira também é um dos fatores que mantêm mulheres em relacionamentos abusivos e violentos.
“Em casos de divórcio, rompimento ou crise financeira do parceiro, a ausência de patrimônio próprio pode gerar vulnerabilidade real”, destaca Maressa Campos, educadora financeira, especialista em investimentos e MBA em Finanças pela Faculdade Brasileira de Negócios e Finanças (FBNB). “Soma-se a isso o chamado custo invisível da pausa de carreira, quando a mulher reduz ou abandona a vida profissional para cuidar da casa ou dos filhos. O impacto na renda futura, na previdência e na acumulação patrimonial é direto e duradouro.”
Publicidade
Para a especialista, o modelo clássico de organização financeira funciona. Mas a calibragem precisa ser outra para as mulheres. É preciso incluir todos esses fatores: a maior longevidade, riscos de interrupção de renda e responsabilidade familiar ampliada, que exigem um planejamento com horizonte mais largo e margens mais generosas.
Uma organização financeira tradicional passa por alguns pontos básicos. Anotar todos os gastos e ganhos de cada mês, categorizando as despesas essenciais como moradia, alimentação e transporte daquelas que podem ser reduzidas. Se a pessoa estiver endividada, quitar essa dívida deve ser a prioridade antes de se construir uma reserva financeira.
Eliane Tanabe, planejadora financeira CFP pela Planejar, lembra que ainda que existam modelos que possam nortear: trata-se de um processo muito pessoal e personalizado, que precisa estar de acordo com as necessidades e objetivos de cada um. “Um planejador habilidoso encontrará e definirá um plano de ação detalhado para conduzir essa pessoa para alcançar seus objetivos”, diz.
Mas existem dicas práticas que podem ajudar quem deseja começar sozinho, especialmente as mulheres, que nem sempre têm acesso pleno ao mercado financeiro.
Maressa Campos ressalta que a estrutura técnica é a mesma, o que muda é o contexto de risco. “O planejamento financeiro feminino não é apenas sobre produtos financeiros, é sobre decisões estruturais de vida”, diz.
Publicidade
Um exemplo: para a especialista, quem tem filhos tende a priorizar proteção e reserva ampliada. Já as profissionais autônomas precisam de um colchão maior para lidar com a volatilidade de renda. Quem herdou patrimônio deve atentar para eficiência fiscal e sucessão. Assim como quem optou por se dedicar integralmente à família precisa garantir investimentos e previdência em seu próprio nome.
A realidade, muitas vezes, não é linear. A renda oscila ao longo da vida, por pausas na carreira, maternidade ou responsabilidade com familiares. Isso significa que o planejamento financeiro precisa ser mais flexível e preventivo, aponta Emília Campelo, especialista em investimentos da casa de análise Top Gain.
“Para mulheres, o planejamento tende a exigir uma reserva de emergência mais robusta, maior preocupação com proteção contra a inflação e uma construção mais cuidadosa de renda passiva no longo prazo. Não porque sejam mais conservadoras por natureza, mas porque a realidade impõe mais responsabilidades e um horizonte financeiro mais longo”, explica Campelo.
Veja as dicas da especialista:
Publicidade
Publicidade
Invista em informação
As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador
