Especialmente no cenário atual da economia, um lugar em que você não quer se encontrar é endividado. A vida já é cara o suficiente sem sangrar dinheiro com encargos de juros.
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Especialmente no cenário atual da economia, um lugar em que você não quer se encontrar é endividado. A vida já é cara o suficiente sem sangrar dinheiro com encargos de juros.
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Ainda assim, é uma situação que está se tornando cada vez mais comum. Se você é um dos muitos que buscam uma saída do pesado fardo das dívidas, experimente estas estratégias comprovadas.
Certamente, existem estratégias poderosas para eliminar dívidas. Mas, para que qualquer uma delas funcione, é fundamental identificar e corrigir as circunstâncias que causaram essa dívida em primeiro lugar. Você pode estar enfrentando dificuldades por causa da perda de um emprego, uma grande despesa emergencial ou simplesmente compras por impulso. Seja qual for o caso, você não conseguirá zerar sua dívida com os métodos a seguir sem enfrentar essas questões. Você também precisará saber:
Isso fornecerá as informações necessárias para montar um orçamento adequado e ajudará a decidir qual estratégia melhor atende às suas necessidades.
O método bola de neve para sair das dívidas é um conceito simples: pagar seus saldos em ordem de tamanho, começando pelo menor e avançando até o maior. Essa é a forma mais rápida de reduzir o número de contas em aberto, diminuindo também o número de cobranças mensais.
À medida que você elimina saldos, libera mais renda mensal para direcionar às dívidas restantes (fazendo a “bola de neve” crescer). Além disso, há o ganho psicológico de ver contas sendo quitadas mais rapidamente.
Por exemplo, você pode ter os seguintes saldos estimados de cartão de crédito:
Com o método bola de neve, você quitaria primeiro o saldo de US$ 2.000. Isso liberaria US$ 70 por mês para aplicar no próximo alvo, o saldo de US$ 4.000.
O método avalanche prioriza contas com a maior taxa de juros anual (APR), em vez do menor saldo. A ideia é eliminar primeiro as dívidas que mais custam em juros. Por exemplo, suponha que os saldos acima estejam sujeitos às seguintes taxas:
O método avalanche determina que você foque primeiro no saldo de US$ 5.000, seguido pelo de US$ 2.000. Você não reduzirá o número de dívidas tão rapidamente, mas pode economizar em juros no longo prazo.
Um dos principais fatores do seu score de crédito é a utilização do crédito, calculada com base na porcentagem do crédito rotativo que você está usando. Por exemplo, se você tem um limite total de US$ 50.000 e utiliza US$ 25.000, sua utilização é de 50%.
Especialistas recomendam manter esse índice abaixo de 30% para evitar impacto negativo no score. Se você tem muita dívida, provavelmente está acima disso, o que pode resultar em uma pontuação pouco atraente.
No entanto, se você ainda tem um bom score (idealmente 670+), pode optar por um dos métodos abaixo.
Com um empréstimo de consolidação, você recebe um valor para quitar múltiplos cartões e/ou empréstimos. Isso elimina vários pagamentos mensais e os substitui por uma única parcela. Dependendo do prazo, a nova prestação pode ser elevada, mas ainda assim menor que a soma das atuais.
Como esses empréstimos são parcelados, o uso para quitar cartões pode melhorar rapidamente sua taxa de utilização, elevando seu score em pouco tempo.
Outra opção é transferir suas dívidas para um cartão com essa funcionalidade. Muitos oferecem 0% de juros promocionais por um ou dois anos, o que pode gerar economia significativa.
Há duas ressalvas:
Além disso, esse tipo de cartão costuma exigir bom histórico de crédito.
Aumente sua renda com trabalhos extras
Um alerta: ganhar mais dinheiro deve complementar seu orçamento, não incentivar gastos maiores. O objetivo é direcionar mais recursos para quitar dívidas.
De freelas a revendas e aplicativos de transporte ou entrega, há várias formas de gerar renda extra, muitas vezes com cadastro rápido.
Negocie diretamente com credores
Você pode conseguir condições melhores apenas ligando e negociando. Isso pode incluir juros menores, parcelas reduzidas ou até pausas temporárias.
Isso não afeta diretamente seu score, mas pode levar o banco a reduzir limites ou registrar dificuldades no seu histórico.
Um consultor pode avaliar sua situação e sugerir um plano estruturado (DMP), unificando dívidas com juros menores.
Isso pode impactar temporariamente seu score, especialmente se cartões forem encerrados.
Mais agressiva, envolve negociar pagamento inferior ao devido, muitas vezes após inadimplência. Pode trazer ligações de cobrança e processos.
Último recurso, pode eliminar parte das dívidas, mas afeta o histórico por até 10 anos, derruba o score e pode levar à perda de bens.
Há diversas estratégias para sair das dívidas, do método bola de neve à consolidação. Nenhuma é simples, mas decisões inteligentes e disciplina podem gerar progresso real.
Se você está sobrecarregado, comece revisando seus gastos mensais. Isso ajuda a redirecionar recursos para as dívidas. Ambos os métodos (bola de neve e avalanche) são eficazes. Use o primeiro se os juros forem parecidos; o segundo se houver taxas muito altas.
Transferências de saldo podem acelerar o pagamento ao reduzir juros, especialmente com ofertas de 0%. Considere um empréstimo pessoal se ele oferecer juros ou parcelas menores que as atuais.
A consolidação reúne dívidas em uma só, a gestão envolve um plano estruturado, e a negociação reduz o valor devido.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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