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Algumas das principais vozes do mundo dos investimentos sempre alertaram contra a chamada “inflação do estilo de vida”.Há exemplos emblemáticos: Warren Buffett ainda dirige um carro antigo e mora na mesma casa modesta em Nebraska; a herdeira da Sheraton Hotels e da Purdue Farms, Mitzi Perdue, viaja de classe econômica e usa roupas de segunda mão; a atriz Keke Palmer mantém o aluguel abaixo de US$ 1.500; e a bilionária de 30 anos Lucy Guo compra roupas na Shein e dirige um Honda Civic.
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Mas o que começa a aparecer agora é o outro lado desse movimento. Pessoas de alta renda (que, embora não sejam necessariamente bilionárias ou milionárias) optando por economizar nas pequenas coisas e gastar pesado nas grandes.
Um número crescente de consumidores mais ricos parece estar adotando um novo tipo de compensação financeira: cortar gastos em compras do dia a dia enquanto preservam espaço no orçamento para viagens, shows, restaurantes e outras experiências.
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É uma forma de consumo seletivo. A pessoa pode priorizar a procura por promoções em supermercado ou itens domésticos, por exemplo, para depois gastar sem culpa em um hotel cinco estrelas ou em um restaurante Michelin.
Erin O’Connor-Bell, diretora de planejamento financeiro e experiência do cliente da Aprio Wealth Management, disse que vê esse comportamento como parte de uma mudança mais ampla na forma como os consumidores pensam sobre valor.
Especialista em mudanças de comportamento e mentalidade em relação ao dinheiro, O’Connor-Bell lidera o departamento de planejamento financeiro da empresa e ajuda clientes a alinhar suas finanças com seus objetivos e valores.
“Indivíduos com renda disponível podem buscar preços mais baixos em meio ao aumento dos custos, mas também têm maior probabilidade de gastar dinheiro com experiências”, disse O’Connor-Bell à Fortune.
“Então, eles aceitam gastar dinheiro com viagens especiais, shows ou refeições. E acho que isso sugere que esse grupo pode fazer concessões financeiras em certas áreas, mas valoriza gastos ligados a experiências.”
A pessoa de alta renda que compra mantimentos com desconto pode ser a mesma que reserva um hotel cinco estrelas — não porque esteja financeiramente confusa, mas porque decidiu o que realmente valoriza em seus gastos.
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Para alguns consumidores, supermercado é apenas supermercado. Se a mesma massa, queijo, papel-toalha ou itens básicos da despensa podem ser encontrados por um preço menor, a economia parece racional. (Afinal, é só uma banana; por que deveria custar US$ 10?) Mas um jantar de aniversário, uma viagem aguardada há muito tempo ou um show com amigos podem oferecer algo mais difícil de colocar preço: conexão social, prazer ou sensação de bem-estar.
“Essas experiências, essas escolhas, ainda valem a pena para eles”, disse O’Connor-Bell.
“Então eles continuam dispostos a sair para uma refeição cara, se isso promove conexão social e proporciona uma sensação de bem-estar que talvez não encontrem no supermercado que escolheram.” O que você valoriza?
No entanto, a capacidade de tratar a economia como estratégia não é universal. Terrance Williams, da TruStage, uma seguradora mútua voltada para consumidores de renda média (definidos como famílias com renda entre US$ 55 mil e US$ 160 mil), disse que a empresa vem observando consumidores da classe média tendo de fazer escolhas mais difíceis à medida que gastos com supermercado, combustível, moradia e outros custos apertam os orçamentos familiares. Alguns clientes, segundo ele, ligam para reduzir prêmios, reestruturar coberturas ou cancelar apólices completamente.
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“O que estamos vendo é que os consumidores agora precisam tomar decisões difíceis”, disse Williams à Fortune. “Eles estão apertando seus orçamentos e tendo de decidir o que manter e no que continuar investindo.”
Para algumas famílias, acrescentou, a escolha chega ao essencial: “Pago minha conta de celular porque preciso dela? Ou pago meu seguro de vida?”
Para pessoas de alta renda, comprar mantimentos mais baratos pode ter menos relação com estresse financeiro e mais com redirecionar dinheiro para experiências ou confortos que valorizam mais.
Uma pessoa pode dirigir um carro antigo, pesquisar preços no supermercado ou fazer café em casa enquanto ainda gasta milhares em viagens. Mas, segundo O’Connor-Bell, essas decisões geralmente refletem prioridades pessoais, não apenas um orçamento rígido.
“Você ainda pode gastar dinheiro naquela viagem especial e dirigir um carro de 20 anos”, afirmou. “Tudo acaba voltando para preferências individuais e para o que a pessoa valoriza.”
O aumento dos preços fez até famílias financeiramente confortáveis prestarem mais atenção aos custos. A inflação subiu impressionantes 1%, afetando especialmente itens de supermercado: café, bebidas não alcoólicas e outros alimentos ficaram entre os mais impactados. Mas algumas dessas decisões financeiras, disse O’Connor-Bell, também costumam ser moldadas pela criação e pelas emoções de cada um.
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“Isso envolve experiências pessoais, sua história e seus sentimentos em relação ao dinheiro”, disse ela. “É algo muito mais profundo do que apenas fazer contas.”
Isso pode ser especialmente verdadeiro para pessoas cuja renda atual é muito diferente da realidade financeira em que cresceram. Como citada acima, Keke Palmer é um ótimo exemplo: os pais dela ganhavam US$ 40 mil quando ela conseguiu seu primeiro grande papel na TV.
Algumas pessoas podem ter dificuldade em gastar mesmo quando podem pagar. Outras talvez precisem de ajuda para entender para onde o dinheiro está indo e se seus gastos estão alinhados com seus objetivos de longo prazo.
O’Connor-Bell disse que seu papel não é dizer aos clientes quais compras valem a pena, mas ajudá-los a entender as concessões envolvidas.
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“Meu trabalho é ajudar as pessoas a entenderem o impacto de suas escolhas no curto e no longo prazo”, disse ela.
“Tenho clientes exatamente assim, que dizem: ‘Vou guardar esse dinheiro. Não vou mais comprar café. Posso comprar meus próprios grãos e fazer meu café de manhã.’ E essa é uma escolha consciente. A próxima pergunta é: para onde esse dinheiro está indo?”
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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