- Novas pesquisas encontram um número crescente de mutuários atrasando os pagamentos das dívidas
- A taxa de inadimplência vem aumentando constantemente desde 2021 e agora está acima dos níveis pré-pandemia
- Pesquisas descobriram que a Geração Z está começando suas vidas adultas com mais dívidas em cartões de crédito
Em meio à alta inflação e taxas de juros mais altas, os americanos continuam acumulando dívidas em níveis preocupantemente altos. Ainda mais preocupante, novas pesquisas encontram um número crescente de mutuários atrasando os pagamentos das dívidas, colocando em risco sua saúde financeira a longo prazo.
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Embora a dívida total no cartão de crédito tenha caído no primeiro trimestre de 2024 — típico após as festas de fim de ano — o número de mutuários atrasados nos pagamentos do cartão de crédito na verdade aumentou, de acordo com o Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito Doméstico do Federal Reserve (Fed, o banco central dos EUA) de Nova York. De fato, a taxa de inadimplência vem aumentando constantemente desde 2021 e agora está acima dos níveis pré-pandemia.
Para explicar o aumento, os pesquisadores do Fed se concentraram na taxa de utilização de crédito, ou quanto do crédito de um mutuário está sendo usado atualmente (alguém com um limite de US$ 10 mil e US$ 4 mil em cobranças estaria usando 40%). A taxa de utilização está altamente correlacionada com a inadimplência, de acordo com o Fed — quanto maior a taxa, mais provável que um mutuário atrase os pagamentos.
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Enquanto a taxa de utilização em todo o país está em torno de 30%, quase um quinto dos mutuários, 18%, estão usando pelo menos 90%. E para esses mutuários — que o Fed chama de grupo “no limite” — cerca de um terço dos saldos ficou inadimplente no último ano. Antes da pandemia, a parcela era inferior a um quarto.
Isso mostra como as famílias estão estressadas, particularmente aquelas com fluxos de caixa apertados. A pesquisa do Fed mostra que mutuários mais jovens e aqueles que vivem em áreas de baixa renda têm muito mais probabilidade de estar no limite do que aqueles que tendem a manter uma taxa de utilização mais baixa: 15,3% dos mutuários da Geração Z e 12,1% dos millennials atingiram o limite de seus cartões, comparado a 9,6% da Geração X e 4,8% dos baby boomers. Claro, os titulares de cartões da Geração Z tendem a ter limites mais baixos devido a históricos de crédito mais curtos.
Pesquisas separadas da agência de crédito TransUnion descobriram que a Geração Z está começando suas vidas adultas com mais dívidas em cartões de crédito do que as gerações anteriores. O saldo médio para jovens de 22 a 24 anos foi de mais de US$ 2.800 no último trimestre de 2023, comparado com um saldo médio ajustado pela inflação de cerca de US$ 2.250 em 2013, de acordo com esse relatório.
Dívida do cartão cresce em ritmo “alarmante”
Embora a pesquisa do Fed não necessariamente entre nos motivos para o aumento da taxa de utilização e inadimplências, um novo relatório da Achieve, uma empresa de finanças pessoais digitais, também analisa por que a dívida do cartão de crédito continua a crescer. A empresa pesquisou 2 mil consumidores com contas ativas nas categorias de dívida de consumo que o Fed também acompanha: hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e linhas de crédito com garantia hipotecária.
Os principais motivos citados pelos respondentes para fazer pagamentos em atraso incluíram inflação (21%) e redução no trabalho e renda (20%). Outros 11% simplesmente esqueceram de pagar pelo menos uma conta nos últimos seis meses. O relatório da TransUnion também aponta a pressão inflacionária pelo aumento da dívida.
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“Não é surpresa que, neste clima econômico, em que o custo de vida está significativamente mais alto em relação a uma década atrás, consumidores mais jovens estão cada vez mais recorrendo a produtos de crédito para preencher suas necessidades financeiras”, disse Jason Laky, vice-presidente executivo e chefe de serviços financeiros na TransUnion, em um comunicado à imprensa para o relatório. “Enquanto a inflação permanecer elevada e o custo dos bens continuar assim, os saldos provavelmente continuarão a crescer.”
No relatório da Achieve, os consumidores também apontaram para o aumento das taxas de juros do cartão de crédito — um efeito colateral da campanha do Federal Reserve para controlar a inflação — como tornando mais difícil pagar a dívida.
Quase um terço dos consumidores, 31%, disse que é muito difícil ou difícil para eles pagar dívidas recorrentes em dia. Como resultado, um quarto dos consumidores relatou ter reduzido seus gastos nos últimos três meses. Isso está começando a aparecer em outros dados, com gigantes de bens de consumo, incluindo PepsiCo e Kraft Heinz, relatando que a alta inflação e taxas de juros são prejudiciais para clientes de baixa renda.
“Sabemos que a dívida doméstica e o crédito estão crescendo em um ritmo alarmante”, disse Andrew Housser, cofundador e co-CEO da Achieve, em um comunicado à imprensa. “Para muitos consumidores, o dinheiro está saindo pela porta tão rapidamente quanto está entrando, se não mais rápido.”
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Esta história foi originalmente publicada no Fortune.com
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*Este conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de Inteligência Artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
