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Como os ricos permanecem ricos? Aparentemente, agindo como se não fossem. Em um mundo de moda rápida, tendências do TikTok e entregas para o dia seguinte, pode ser fácil gastar um salário de seis dígitos em todos os consumíveis mais recentes. Mas os indivíduos de alto patrimônio líquido e os que ganham mais de US$ 100.000 com quem a Fortune falou disseram o oposto: Eles tentam manter seus gastos discricionários o mais mínimos possível, preferindo o impacto que isso tem em suas finanças.
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Enquanto seus amigos podem gostar de comer fora algumas vezes por semana, eles escolhem cozinhar para si mesmos – na verdade, eles até compram mantimentos congelados porque são mais baratos que os frescos. Alguns escolhem não possuir carros, consertam seus próprios guarda-roupas “cápsula” e encontram alguns brinquedos de seus filhos no marketplace do Facebook.
Esses indivíduos – em alguns casos inconscientemente – estão vivendo um estilo de vida de “subconsumo” ou “baixo consumo”.
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A frase começou a se espalhar em sites de mídia social como o TikTok depois que indivíduos começaram a compartilhar suas compras semanais de supermercado ou armários de maquiagem para contrapor os infinitos vídeos de compras ou listas de desejos frequentemente encontrados no aplicativo.
Os conselhos da comunidade “núcleo de subconsumo” incluíram estabelecer desafios de não compra ou desentulhar espaços cheios de itens que você não está usando. Para os indivíduos com quem a Fortune falou, esses hábitos já são uma segunda natureza. E tendo vivido a vida de subconsumo durante a maior parte de seus anos adultos, o saldo de seus bancos está colhendo as recompensas.
A autora e empreendedora Shang Saavedra e seu marido não construíram um patrimônio líquido de vários milhões de dólares da noite para o dia. Na verdade, foi em suas respectivas infâncias que eles aprenderam o valor de viver de forma frugal.
Alugando uma casa de quatro quartos nos subúrbios de Los Angeles, o casal compartilha um veículo de segunda mão de 16 anos e faz suas compras de supermercado no Aldi – predominantemente na seção de congelados.
Os filhos de Saavedra – de cinco e dois anos – frequentemente usam roupas de segunda mão, brincam com brinquedos encontrados no marketplace do Facebook e desfrutam de atividades gratuitas em vez das viagens à Disneyland que seus colegas californianos costumam fazer.
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Enquanto a vida da multimilionária Saavedra tem algumas características de uma casa de alta renda – seus filhos frequentam escolas particulares, e ela possui imóveis em Nova York – esses gastos se encaixam em seu ethos financeiro: investir em educação e ativos que apoiam seus empreendimentos filantrópicos.
Ao contrário da maioria dos americanos – 58% dos quais disseram em uma pesquisa da Harris Poll no ano passado que se preocupam com suas finanças durante o período festivo – Saavedra diz que suas despesas diárias durante o Dia de Ação de Graças e o Natal aumentam predominantemente por causa de presentes filantrópicos.
A habilidade da mulher de 39 anos de compartilhar sua riqueza é cortesia de decisões financeiras astutas em sua carreira inicial – quando ela ocupou uma posição de diretora na CVS, e papéis de analista e consultoria em lugares como a Victoria’s Secret.
Antes do casamento, Saavedra morava com colegas de quarto e depois se mudou para um apartamento com controle de aluguel com seu marido em Nova York (um prédio onde a encanação frequentemente falhava), muitas vezes usando vouchers de refeição distribuídos por trabalhar até tarde em seus papéis corporativos. Eles visavam reduzir suas despesas para uma única renda e economizar o resto, em preparação para ter filhos.
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Saavedra, agora uma empreendedora ajudando centenas de clientes a alcançar seus objetivos financeiros, disse à Fortune em uma entrevista que a melhor maneira das pessoas tentarem um estilo de vida de subconsumo é “começar com o porquê”.
“Qual é o objetivo final do subconsumo? Se você apenas faz subconsumo pelo subconsumo, você se esgotará e ficará infeliz muito rapidamente”, explicou Saavedra. “Porque meu marido e eu orientamos nosso consumo para a liberdade financeira e a família, isso tornou tudo tão valioso.
“Claro que ainda sou tentada a optar por itens de luxo e experiências, e de vez em quando temos uma noite agradável em um restaurante muito bom – mas entender o motivo pelo qual você quer algo… vem de uma dor por uma parte não realizada de sua vida e muitas vezes é uma necessidade psicológica.”
O que é necessário para administrar uma casa está ficando cada vez mais caro. Isso é um aumento acentuado em comparação com apenas um ano antes – até 8,3% – e até 15,5% desde 2021, quando as despesas mensais nos Estados Unidos estavam em US$ 5.577 por mês.
No entanto, apesar do fato de Annie Cole possuir ativos totalizando mais de um milhão de dólares – e estar ganhando seis dígitos – ela reduziu seus gastos para um pouco menos de US$ 4.000 por mês.
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Cole vendeu seu Prius há alguns anos, prepara refeições em lote para ela e seu marido, corta seu próprio cabelo e faz compras de roupas três vezes ao ano em seu Goodwill local – Cole comprou roupas novas pela última vez há um ano, e com um cartão-presente.
O casal viaja usando milhas aéreas e pontos acumulados quando Cole, 36, estava viajando por um papel corporativo, gastando suas férias desfrutando de atividades gratuitas como caminhadas e natação. A abordagem não apenas mudou a perspectiva de Cole sobre quanto tempo ela trabalhará – a aposentadoria está planejada para o início dos 40 anos – mas a natureza do trabalho em si.
“Estou tão curiosa se eu realmente vou querer me aposentar”, diz Cole – que trabalha como pesquisadora contratada e especialista em finanças pessoais – à Fortune. “Agora que estou trabalhando meio período, penso nisso de maneira diferente. Quando estava trabalhando em tempo integral, eu pensava ‘mal posso esperar para ser opcionalmente trabalhadora’, mas quase sinto que estou vivendo isso agora.
“Estou fazendo todas as coisas que quero fazer e saber que eu poderia me aposentar parece um bom colchão financeiro de ‘Ei, você está cuidado à medida que envelhece e, enquanto isso, você tem a flexibilidade para viver e trabalhar de maneira diferente.’ Isso por si só é uma bênção.”
O dentista Robert Chin e sua parceira Jessica Pharar possuem uma clínica em Las Vegas. Eles fazem o curto trajeto de casa para o trabalho juntos para economizar combustível, com suas marmitas a tiracolo.
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O casal transitou para um estilo de vida de menor consumo cortesia dos custos crescentes e uma ideia mais firme do que eles queriam que suas finanças parecessem – apesar do par ganhar confortáveis seis dígitos.
Chin conta à Fortune que agora come fora uma ou duas vezes por mês em vez de algumas vezes por semana, e faz compras no Costco para evitar os preços inflacionários dos mantimentos o melhor que pode.
Ao contrário das outras fontes com quem a Fortune falou, Chin não é contra comprar roupas novas, mas mantém que elas devem ter garantia vitalícia (de marcas como Patagonia) ou que durarão anos.
O casal possui um condomínio que eles alugam, mas alugam sua propriedade atual para ter a flexibilidade de comprar quando o mercado começar a se mover novamente.
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Seu objetivo é simples: Flexibilidade – seja isso significando tirar mais tempo juntos ou potencialmente se aposentar mais cedo. “Em cinco anos, gostaríamos de ter um associado ou outro praticante tanto porque o escritório cresceu o suficiente para suportar isso quanto porque nos oferece a flexibilidade de tirar folga mais prontamente. Provavelmente é o maior desafio de sermos líderes no negócio, nossa capacidade de tirar folga é realmente difícil porque se não estamos aqui a prática não ganha dinheiro.”
* Esta história foi originalmente publicada na Fortune.com (c.2024 Fortune Media IP Limited) e distribuída por The New York Times Licensing Group. O conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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