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Todo final de ano os trabalhadores com carteira assinada, ou seja, aqueles que trabalham no regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), contam com a “gratificação natalina”, conhecido como 13º salário. Dessa forma, eles recebem um salário a mais em referência a um fictício 13º mês de trabalho. Além dele, algumas empresas também pagam bônus e Participação em Lucros e Resultados (PLR), como forma de reconhecimento para os funcionários mais engajados.
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Quando o dinheiro extra cai na conta, há uma tendência de querer gastar o valor gigante em conta. Porém, conforme indicado por especialistas entrevistados para esta matéria do Bora Investir, o ideal é respirar fundo, resistir aos gastos supérfluos e planejar o que fazer com o 13º salário.
Se você possui dívidas, o primeiro passo é quitá-las com esse dinheiro para ter uma boa saúde financeira e começar o ano com um respiro no bolso. Identifique os débitos e organize-os para entender a prioridade de pagamento. É importante que o “raio X” das dívidas inclua os boletos que ainda vão chegar, como impostos e matrículas escolares. Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, sugere que as primeiras dívidas a serem pagas sejam as de alto custo, como as do cartão de crédito e cheque especial.
Isso porque os juros cobrados nesses casos geralmente superam os retornos de investimentos convencionais, não valendo a pena acumular dívida para investir. “Investir em vez de quitar dívidas só é recomendado em casos específicos em que a rentabilidade do investimento supera os juros da dívida, o que acredito ser muito raro”, afirmou Lima. Dívidas de financiamentos imobiliários, por exemplo, podem ter juros baixos. Assim, se o rendimento de uma aplicação superar os juros da dívida, o investimento pode ser considerado.
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Somente depois de quitar os débitos e realizar um planejamento dos seus objetivos financeiros é possível partir para a análise dos recursos e produtos para investir, alinhando tudo ao perfil de cada um.
Se, depois de pagar suas dívidas sobrou bem pouco do benefício, ainda assim é interessante investir para render ao longo do tempo. Thaísa Durso, educadora financeira da Rico, lembra que muitos investimentos permitem começar com valores baixos e, com o tempo, o rendimento dos juros sobre os juros fazem esse valor inicial crescer. “Investir o que sobrou do 13º salário – seja muito ou pouco – é muito mais vantajoso do que esperar acumular uma grande quantia antes de começar”, disse Durso.
Mas onde investir o 13º salário, a PLR e o bônus do final de ano?
Vale lembrar que os melhores produtos de investimento são aqueles que se adequam ao perfil do investidor, considerando a flexibilidade ao risco e a expectativa de retorno. No entanto, para aqueles que não desejam muitas oscilações no rendimento, ativos de renda fixa são recomendados. Entre eles, os mais recorrentes são:
Confira abaixo a evolução de um 13º salário de R$ 3.000 investidos nesses ativos de renda fixa, observando os rendimentos acumulados e o valor acumulado total em 10 anos:
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