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O mundo dos investimentos é vasto e repleto de opções: renda fixa ou variável, crédito privado e fundos imobiliários (FIIs). São segmentos que podem atrair, mas também assustar, os novatos. O E-Investidor, então, conversou com Gustavo Cerbasi, especialista em finanças e sócio da Super Rico Saúde Financeira, para entender melhor como começar a investir do zero, tendo como ponto de partida R$ 100.
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Há aplicações em renda fixa que permitem investimento inicial menor do que os R$ 100, assim como há ações cujo preço unitário sai por menos de R$ 10 – ou mesmo papéis abaixo dos R$ 5. Entretanto, segundo o consultor financeiro explica, o estudo prévio sobre quanto destinar ao mercado financeiro e sobre qual classe de ativos se adequa ao propósito do investidor é o primeiro passo – e um dos mais importantes.
O sócio da Super Rico destaca quatro canais principais por meio do qual os investimentos se tornam possíveis, em ordem: cooperativas, bancos tradicionais, corretoras de valores e bancos de investimentos/digitais. Ele justifica a estrutura da sua recomendação a partir do grau de simplicidade e suporte que um novo investidor tem acesso em tais instituições financeiras.
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“Quanto mais autônomo o investidor, mais ele pode lidar sozinho com um banco de investimentos. Se eu crio uma conta num banco de investimentos, vou encontrar uma diversidade de produtos à disposição e isso é muito oportuno, mas gera confusão”, explica.
Para os iniciantes, investir em cooperativa de crédito ou em um produto financeiro ofertado por uma instituição que integra o sistema cooperativo é interessante porque esse tipo de organização presta serviços financeiros exclusivamente aos seus associados. Portanto, o investidor terá ajuda para entender as aplicações e os resultados, o planejamento e a seleção de ativos.
Gustavo Cerbasi dá outras dicas:
Cerbasi destaca que a variedade de produtos e suas especificidades (carência, tributação e mercados, além de outros aspectos) pode prejudicar a ideia que os iniciantes têm das aplicações. O mercado de investimentos mudou bastante e o que era acessível a poucas pessoas – que tinham muito dinheiro – agora está disponível para o grande público, em geral a um clique de distância.
O especialista menciona que o papel de especulador, mencionado por ele como o investidor que aposta em determinado cenário e em movimentos do mercado na busca de retornos significativos, não pode ser adotado por quem está começando, justamente porque exige mais conhecimento e experiência.
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Começar a investir com o aprendizado em mente é essencial para limitar o risco de perda. “Uma característica nossa da Super Rico, que trabalha com o mesmo modelo que eu trabalhei nos últimos 24 anos da minha carreira, consiste em dividir a carteira em três partes: curtíssimo prazo, longuíssimo prazo e novos mercados”.
Vale lembrar que todas as etapas necessitam de um bom planejamento. Antes de decidir onde investir, é necessário definir onde o investidor quer chegar e o que quer construir com os ativos.
O sócio da Super Rico alerta que a ganância pode “pregar uma peça” no investidor que tem sucesso no início. “Quando o investidor começa a confiar demais no seu sucesso ele provavelmente vai se apegar àquele investimento. E tende a perder um momento ótimo para vender o ativo e realizar lucro, até que começa a perder. Aí, de novo, vai ter medo de se desfazer do investimento porque acredita que voltará a subir. Assim, ele fica preso a uma situação em que não sabe se deve comprar mais do ativo ou se está na hora de vender”, afirma.
Cerbasi também fala que boa parte do planejamento envolve disciplina e a adoção de um estilo de vida mais simples. Ainda que pareça difícil, é importante priorizar a qualidade de vida para se manter motivado até alcançar as metas estabelecidas. “Vida simples não significa economizar radicalmente para investir radicalmente, isso é errado. Me refiro a uma casa econômica, ou talvez um carro mais antigo, para que tenha verba para algum tipo de experiência, de lazer ou de cuidados pessoais que motive o investidor a manter a disciplina“, explica.
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