Se planilhas de orçamento e metas financeiras ambiciosas te deixam mais estressado do que inspirado, considere outro ritual de Ano Novo: uma auditoria financeira de final de ano.
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Se planilhas de orçamento e metas financeiras ambiciosas te deixam mais estressado do que inspirado, considere outro ritual de Ano Novo: uma auditoria financeira de final de ano.
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A palavra “auditoria” pode não parecer tão divertida. Mas, assim como um contador, é útil abordar seu comportamento financeiro de maneira o mais neutra e impessoal possível.
“No final de cada ano, as pessoas tendem a pular direto para resoluções: cortar gastos, apertar orçamentos e prometer a si mesmas que ‘finalmente vão se disciplinar’ no novo ano”, disse Jack Howard, Chefe de Bem-Estar Financeiro no Ally Bank, à Fast Company.
“Mas eu acho que o reinício financeiro mais significativo começa em um lugar muito mais tranquilo: com suas emoções. Uma das partes mais negligenciadas do bem-estar financeiro é entender os hábitos emocionais por trás de nossas escolhas monetárias.”
Não se trata de criar um orçamento estrito; é fazer um balanço dos hábitos emocionais por trás de seus gastos. Quando você entende o que está funcionando (ou não), você pode fazer escolhas mais intencionais sobre o que ampliar, ajustar ou deixar em 2025.
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Aqui está como Howard recomenda que as pessoas abordem sua própria auditoria financeira emocional, para começar 2026 com o pé direito financeiro.
“Olhe para o ano através da lente de como seus gastos fizeram você se sentir — seguro, estressado, impulsivo, orgulhoso?” diz Howard. “Observe padrões sem julgamento. Pergunte a si mesmo quais hábitos apoiaram seu bem-estar financeiro e quais o seguraram.”
Mais de um em cada cinco adultos americanos (22%) disse que teve que recorrer às suas economias para cobrir suas despesas no último ano. E à medida que marcos tradicionais, como começar uma família e ter uma casa própria, parecem mais distantes para muitos, a “cultura do tratamento”, o hábito de se permitir pequenos luxos, ganhou força.
Muito do nosso comportamento de gastos na vida adulta começou muito antes de termos idade suficiente para ganhar nosso próprio dinheiro.
“Eu chamo esses de nossas ‘raízes financeiras‘”, diz Howard. “Tire um momento para entender o que desencadeia certas escolhas financeiras e quais hábitos você quer começar, continuar ou parar indo para 2026.”
De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, os americanos têm mais dívidas hoje do que em qualquer ponto da história — mais de $18,5 trilhões no total.
Nessas circunstâncias, pode ser mais fácil enterrar a cabeça na areia ou jogar a cautela ao vento e reservar aquela viagem de três semanas para a Europa.
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“Quando você não tem uma imagem clara do que está entrando e saindo, decisões cotidianas podem parecer avassaladoras”, diz Howard. “Comece listando sua renda atual, despesas, economias e dívidas.” Seja específico para poder ver para onde seu dinheiro está indo de fato.
“Bem-estar financeiro não é sobre dizer sempre ‘não’ para gastos”, diz Howard. “É tanto sobre dizer ‘sim’ intencionalmente — para as coisas que você realmente valoriza.” Descubra seus valores centrais e invista neles.
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O poder da capitalização não é limitado a investimentos. “Concentre-se em criar um ‘momentum’ positivo de bem-estar financeiro para impulsioná-lo para o novo ano”, diz Howard.
“Estabeleça marcos claros e gerenciáveis e delineie pequenos passos constantes para construir tração, como definir um check-in semanal de dinheiro, automatizar transferências pequenas em direção aos seus objetivos, ou revisar uma categoria de gastos de cada vez.”
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
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