• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

O que é Open Finance e como funciona?

O processo permite que pessoas físicas e jurídicas compartilhem dados financeiros entre várias instituições

Por E-Investidor

07/05/2022 | 7:00 Atualização: 10/05/2022 | 10:04

Novo sistema do Banco Central permite compartilhamento de dados com todo o sistema financeiro. (Fonte: Shutterstock/Reprodução)
Novo sistema do Banco Central permite compartilhamento de dados com todo o sistema financeiro. (Fonte: Shutterstock/Reprodução)

O mundo das finanças tem evoluído com novas tecnologias e sistemas de pagamentos permitindo investimentos em criptoativos e negócios baseados em blockchain. O Banco Central (BC) tem acompanhado essa transformação e dispõe de uma agenda própria, apresentando como última novidade o Open Finance. Entenda como funciona.

Leia mais:
  • BC lança open finance, com mais serviços que open banking
  • Open Banking completa um ano: entenda os próximos desafios
  • Temenos: Open Banking já foi um plano futurista
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

O que é Open Finance?

Segundo BC, o Open Finance já atraiu mais de 2 milhões de usuários e tem adesão de mais de 90% das instituições financeiras. (Fonte: Marcello Casal/Agência Brasil/Reprodução)

 

Open Finance é o processo de compartilhamento voluntário de dados empresariais, bancários, financeiros e comerciais de uma empresa, empreendedor ou pessoa física por meio de uma plataforma apropriada para uma comunidade restrita.

O compartilhamento pode envolver informações de serviços bancários tradicionais e produtos financeiros, como câmbio, seguros, previdência e investimentos. Além de bancos, corretoras de valores, seguradoras, plataformas de investimento e fundos de previdência e pensão podem participar do ecossistema, sendo regulados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo BC.

Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?

Em ambos, existe o compartilhamento voluntário de dados de pessoas físicas ou jurídicas entre as instituições do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Contudo, enquanto o Open Banking é o sistema bancário aberto, o Open Finance é uma evolução do conceito e se trata da abertura de dados de todo o ecossistema financeiro.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

“Em teoria, uma empresa pode compartilhar todos os dados de cadeia de suprimentos, de fornecedores de matéria-prima e até de clientes, passando por serviços de logística, segurança e gestão de tecnologia”, afirma Roberto Gil Uchôa, especialista na área de Finanças e professor da Escola de Negócios (IAG) da Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro (PUC-Rio).

Como funciona o Open Finance?

A pessoa ou empresa pode optar pelo compartilhamento dos dados por meio do canal digital da instituição financeira da qual é cliente. Quem decide quais informações serão compartilhadas é o usuário, respeitando o que é disposto na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Com os dados, as instituições financeiras podem receber ofertas de serviços financeiros de acordo com o perfil do cliente, como empréstimos com taxa de juros menores e melhores condições de investimentos.

O que pode mudar no sistema financeiro?

Transações, limite e pagamento de fatura de cartões de crédito poderão ser compartilhados. (Fonte: Energipic.com/Pexels/Reprodução)

O Open Finance propicia a otimização de custos operacionais e de marketing das instituições financeiras. À medida que se tem acesso a mais dados de um cliente, é possível customizar soluções, cortando custos de tarifas e margens de risco embutidas nas taxas de juros.

Outro impacto é aumentar a competição entre as empresas do setor. Quando alguém decide compartilhar dados, instituições com as quais não havia relacionamento podem ter acesso a eles e buscar criar vínculos.

Quais são os benefícios do Open Finance?

O Open Finance oferece vantagens, como acesso a linhas de crédito customizadas com custos menores e condições mais favoráveis de pagamento. “O sistema também possibilita o desenvolvimento de novas operações financeiras estruturadas que atendam aos interesses de investimento ou de proteção de seus ativos”, destaca Uchôa.

Os benefícios do Open Finance se estendem para a portabilidade de relacionamento entre instituições, uma autonomia da gestão de dados para os clientes e maior transparência no processo. “Por conta da concorrência, haverá maior velocidade e facilidade nos processos de transações financeiras”, avalia Diego Eduardo Lopes Ramiro, CEO da Miura Investimentos e presidente da Associação Brasileira de Agentes Autônomos de Investimentos (ABAAI).

Quais são os riscos do Open Finance?

Um dos riscos do Open Finance é as pessoas com pior situação financeira não conseguirem se inserir nesse ecossistema. “Elas dificilmente terão acesso a crédito com taxas adequadas ou produto competitivo e ficam fadadas a empréstimos com taxas perversas”, alerta Ramiro.

Publicidade

Outra ameaça está relacionada com a segurança e o nível de habilitação de compartilhamento de dados que é preciso autorizar. “O usuário precisa ser educado a usar as plataformas e os procedimentos de segurança que deve tomar para não ter suas informações roubadas por terceiros”, recomenda Uchôa.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Banco Central
  • Conteúdo E-Investidor
  • Educação Financeira
  • Finanças
  • https://einvestidor.estadao.com.br/tag/open-bankingopen
  • Open finance
Cotações
06/07/2025 9h05 (delay 15min)
Câmbio
06/07/2025 9h05 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Esses fundos da elite financeira batem o mercado brasileiro com folga. Mas você aguenta o risco?

  • 2

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 3

    O que é IOF e como funciona?

  • 4

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

  • 5

    Dividendos de Petrobras e Vale caem no 1º semestre; consumo e saneamento avançam

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Surfe em São Paulo? Novo hobby pode custar até R$ 1 milhão
Logo E-Investidor
Surfe em São Paulo? Novo hobby pode custar até R$ 1 milhão
Imagem principal sobre o George Soros: 10 frases sobre investimentos do homem que "quebrou" o banco da Inglaterra
Logo E-Investidor
George Soros: 10 frases sobre investimentos do homem que "quebrou" o banco da Inglaterra
Imagem principal sobre o 5 sinais de que seus gastos na aposentadoria estão mais altos do que deveriam
Logo E-Investidor
5 sinais de que seus gastos na aposentadoria estão mais altos do que deveriam
Imagem principal sobre o Quanto custa comer no melhor restaurante do Brasil de 2025?
Logo E-Investidor
Quanto custa comer no melhor restaurante do Brasil de 2025?
Imagem principal sobre o Pagamento em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Logo E-Investidor
Pagamento em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Imagem principal sobre o Pé-de-Meia: veja como multiplicar o valor guardado com 3 estratégias simples
Logo E-Investidor
Pé-de-Meia: veja como multiplicar o valor guardado com 3 estratégias simples
Imagem principal sobre o Como conseguir meia-entrada legalmente sem ser estudante: veja o passo a passo
Logo E-Investidor
Como conseguir meia-entrada legalmente sem ser estudante: veja o passo a passo
Imagem principal sobre o 5 direitos pouco conhecidos que quem tem mais de 60 anos pode usar para economizar
Logo E-Investidor
5 direitos pouco conhecidos que quem tem mais de 60 anos pode usar para economizar
Últimas: Educação Financeira
Cursos gratuitos da B3: veja como aprender sobre finanças nas férias
Educação Financeira
Cursos gratuitos da B3: veja como aprender sobre finanças nas férias

Temas dos cursos vão desde fundamentos do mercado de capitais até aulas sobre o mundo das criptomoedas

05/07/2025 | 07h00 | Por Cecília Mayrink
Ganhei na loteria, e agora? Veja como gerenciar uma fortuna ou herança
Educação Financeira
Ganhei na loteria, e agora? Veja como gerenciar uma fortuna ou herança

Especialistas alertam: o maior erro ao ganhar uma bolada é agir por impulso. Com planejamento e escolhas certas, é possível transformar a sorte em liberdade financeira duradoura

05/07/2025 | 03h00 | Por Isabela Ortiz
Receita liberou o maior lote da história: veja 5 dicas para usar bem a restituição
Educação Financeira
Receita liberou o maior lote da história: veja 5 dicas para usar bem a restituição

Maior lote da história devolveu R$ 11 bilhões a mais de 6,5 milhões de contribuintes

04/07/2025 | 19h48 | Por Igor Markevich
Pagamentos em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Educação Financeira
Pagamentos em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?

Empregadores têm até o quinto dia útil do mês em questão para realizar o pagamento do mês anterior

04/07/2025 | 09h39 | Por Camilly Rosaboni
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador