Entre as opções de investimentos que a Sicredi oferece aos clientes, estão as LCAs. Essas aplicações de renda fixa chamam a atenção por serem isentas de impostos e taxas administrativas.
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Entre as opções de investimentos que a Sicredi oferece aos clientes, estão as LCAs. Essas aplicações de renda fixa chamam a atenção por serem isentas de impostos e taxas administrativas.
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Depois de analisar se o funcionamento de uma letra de crédito está em linha com seus objetivos financeiros, o investidor pode escolher entre duas opções de títulos: os prefixados e pós-fixados. Vale lembrar que as Letras de Crédito do Agronegócio ajudam a financiar o mercado do agronegócio.
Segundo a cooperativa, os ativos disponíveis possuem aplicação inicial mínima de R$ 1000 e um prazo de carência que varia de 270 a 721 dias, bem como o seu vencimento. O resgate antecipado não é permitido no caso dos prefixados, enquanto os pós-fixados possuem liquidez diária após o período de carência.
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A contratação das LCAs deve ser feita por uma agência da Sicredi ou também pelo aplicativo, disponível em versões Andoid e iOS. Vale destacar que apenas as letras pós-fixadas podem ser adquiridas pelo app. Ainda, esses produtos estão disponíveis apenas para pessoas físicas.
Para entender quanto rende uma LCA na Sicredi, é importante entender as diferenças entre os títulos prefixados e pós-fixados. Na primeira, os juros já são conhecidos antes do vencimento, ou seja, o valor final pode ser calculado logo no começo da aplicação. A cooperativa reitera que, nesses ativos, a taxa é definida no momento da contratação.
O último título, por sua vez, tem rentabilidade atrelada a algum indicador econômico. Na instituição financeira, essas letras de crédito variam a partir do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que também é definido no momento da compra.
É importante lembrar que o CDI acompanha a taxa básica de juros brasileira, a Selic. Segundo a B3, atualmente, o CDI está em 10,40% ao ano. Isso significa que um título de crédito do agronegócio que rende 100% do CDI vai valorizar em 10,40% a.a. o montante aplicado.
Vale lembrar ainda que nem sempre o investimento oferecido vai render 100% do CDI, especialmente para opções de resgate imediato ou menor ao padrão mínimo.
E, com perspectivas de cortes da Selic, o valor da taxa DI também pode cair. Mas atenção: o valor investido não estará no prejuízo. A queda da Selic e, por consequência, do CDI diminui apenas o quanto o seu dinheiro vai render, mas ele continuará se somando aos juros.
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As opções oferecidas pela Sicredi não são as únicas do mercado financeiro. Por isso, o investidor deve estar atento não somente a outras LCAs das instituições, mas também a se esse investimento faz sentido ao seu planejamento e objetivos.
Nas letras de crédito, o investidor compra a “dívida” de uma instituição e, depois de determinado tempo, recebe o valor de volta acrescido dos juros, como um empréstimo. Além disso, existem as modalidades prefixada e pós-fixada para esse investimento.
No caso das Letras de Crédito do Agronegócio, o objetivo é financiar o segmento do agronegócio. Para ter certeza de que receberá o dinheiro novamente, o lastro desse investimento – ou seja, o ativo que dá confiabilidade de retorno – é feito com base em algumas operações. A B3, bolsa de valores do Brasil, cita algumas, confira nesta matéria.
As letras de crédito possuem garantia dos investimentos realizados até um valor máximo de R$ 250 mil. Esse valor é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que também serve como seguro para outras aplicações do mercado financeiro.
Para receber, as pessoas físicas devem utilizar o Aplicativo FGC, cadastrar as informações necessárias e o pagamento será realizado diretamente em conta corrente ou conta de poupança de sua titularidade.
Já no caso das pessoas jurídicas, o responsável deverá preencher o formulário presente no site oficial do FGC e o pagamento será realizado por meio de uma transferência exclusivamente para uma conta de titularidade da empresa, ou seja, que esteja vinculada ao CNPJ.
Antes de investir na modalidade, é importante se manter atento aos riscos das LCAs. Questões como liquidez, inflação e o tipo de prazo procurado pelo investidor são grandes pontos de atenção. Por exemplo: caso o investidor precise resgatar o dinheiro antes do dia de vencimento, não terá o seu rendimento garantido a depender da liquidez e pode ainda sofrer descontos no valor investido, dependendo do tempo de aplicação.
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A inflação, por sua vez, vai determinar o poder de compra do investidor ao vencimento do ativo. Para títulos pós-fixados, que possuem o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – principal indicador de inflação no Brasil – como um dos indicadores para sua rentabilidade, ela pode influenciar ainda mais sobre o preço final do ativo.
Em relação às opções de resgate, prazos mais curtos podem deixar o porcentual de rendimento bem abaixo do registrado no ativo tradicional. Por isso, as LCAs são geralmente recomendadas para quem deseja realizar investimentos de médio ou longo prazo.
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