O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa muito comum no mercado de ativos brasileiro, encontrado em corretoras e bancos sob diversas condições. Devido à sua previsibilidade, ele ainda é um forte aliado de investidores novatos e com perfil avesso a riscos.
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No entanto, mesmo que ele seja considerado um ativo seguro, é preciso ter atenção a alguns pontos, como as modalidades disponíveis e o valor máximo de aplicação nos CDBs.
Em relação aos tipos desse ativo, eles podem ser negociados como prefixados, pós-fixados e híbridos. Essa escolha impacta diretamente na remuneração e nas variações observadas, sendo o prefixado o mais estável deles. Isso ocorre porque ao contratar esse produto, o investidor fica sabendo de antemão qual será a rentabilidade obtida. Como o próprio nome sugere, o retorno é pré-estabelecido.
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Do outro lado da ponta, está o pós-fixado, como a modalidade mais sujeita a flutuações. Via de regra, ele fica vinculado a uma taxa de juros flutuante (a Selic, por exemplo) que acaba refletindo na remuneração final.
Portanto, se o intuito do investidor é ter certeza do valor que vai receber lá na frente, o primeiro tipo pode ser o mais adequado. Caso tope correr mais risco pela chance de lucro maior, a última pode agradar mais. O mais importante é considerar os objetivos financeiros de cada um.
Por que não investir mais que R$ 250 mil no CDB?
Os CDBs contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Assim, se a instituição financeira não arcar com seus débitos, o investidor recebe de volta o valor aplicado. Essa informação traz alguma tranquilidade aos investidores, uma vez que isso mitiga a possibilidade de levar um calote.
Porém existe um limite: a garantia do FGC para esses ativos de renda fixa estabelece uma quantia máxima de R$ 250 mil por investidor (pessoa física ou jurídica). Valores que ultrapassam esse patamar não estão cobertos no caso do não cumprimento das obrigações financeiras.
Antes de comprar qualquer produto (mesmo os mais seguros), a consulta a um especialista em finanças é sempre recomendada. Desse modo, não só as necessidades do cliente são identificadas, como o perfil do investidor também será levado em consideração na hora de escolher o CDB que melhor se adequa a ele.
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