(Por Aléxis Cerqueira Góis, especial para o E-Investidor) – Uma das principais dúvidas entre os investidores é a escolha entre renda fixa e renda variável. A resposta mais correta é que uma carteira de investimento diversificada, com uma composição equilibrada, é a melhor estratégia para aumentar a possibilidade de lucro e diminuir os riscos de perdas.
Embora a internet esteja cheia de fórmulas mágicas, não existe uma maneira direta de calcular a porcentagem ideal de cada aplicação em uma carteira de investimentos. A decisão de quanto ter em renda fixa depende de inúmeros fatores, incluindo o perfil do investidor, seus objetivos, o prazo de investimento e índices econômicos como taxa Selic e a projeção de inflação.
Como diversificar a carteira de investimentos
De maneira geral, especialistas recomendam que os investidores mais conservadores, que prezam mais pela segurança, tenham pelo menos 95% de sua carteira de investimentos aplicada em modalidades como poupança, Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito Agrícola (LCA), Fundos DI, entre outros.
Até mesmo os investidores mais arrojados, que visam um maior lucro e têm maior tolerância aos riscos, devem ter, no mínimo, 35% de seus investimentos alocados em títulos de renda fixa. Isso dá uma segurança em caso de amplas crises econômicas, como houve na pandemia, garantindo uma rentabilidade mínima.
Essas, porém, são recomendações generalistas de quanto ter em renda fixa que desconsideram características pessoais e expectativas sobre o comportamento de mercado que são essenciais para encontrar o caminho mais rentável e seguro para montar uma carteira de investimentos.
Por isso, caso não haja um analista financeiro disponível para montar sua carteira de investimentos, é importante ficar atento às diversas variáveis que podem ser resumidas nos passos abaixo.
Antes de realizar qualquer aplicação financeira em renda fixa ou variável, é necessário conhecer o seu perfil de investidor. A tolerância a riscos de pessoa para pessoa varia de acordo com a faixa etária, a estabilidade, o nível de renda, a capacidade de poupar, número de dependentes, objetivos a longo prazo, entre outros.
Isso é tão importante que levou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) a estabelecer uma norma para as instituições financeiras verificarem a adequação de seus produtos aos objetivos e perfil de risco de cada investidor, classificados em:
- Investidores arrojados: visam obter o máximo de lucro possível em curto prazo, sem se importar com os riscos, pois não dependem dos recursos aplicados para sobreviver.
- Investidores moderados: assumem certos riscos, caso tenham a expectativa de uma valorização a médio e longo prazo.
- Investidores conservadores: utilizam as aplicações financeiras para construir uma reserva de emergência e precisam de opções mais seguras de investimento.
O investidor pode estar em momentos diferentes da vida e isso impacta diretamente na escolha de quais aplicações financeiras realizar. De modo geral, o ciclo financeiro de uma pessoa pode ser dividido em: acumulação, rentabilização ou preservação do patrimônio.
- Curto prazo: investimentos que duram até dois anos e são utilizados para sonhos de consumo como uma viagem ou a compra de um computador. Os melhores investimentos para tal são Tesouro Selic, CDB, algumas LCIs e LCAs.
- Médio prazo: aplicações que duram de dois a cinco anos, a exemplo da maioria das LCIs e LCAs e o Tesouro IPCA+, usados para aumentar patrimônio ou adquirir um bem como uma casa.
- Longo prazo: investimento com duração superior a cinco anos, com o objetivo de gerar renda recorrente como aposentadoria ou aumentar expressamente o patrimônio. Aqui se destacam o Tesouro IPCA+ e Fundos de Investimento.
Qual o melhor investimento em 2021?
