Os investidores de renda fixa são favorecidos quando a taxa básica de juros, a Selic, está em alta. O Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu em 31 de julho último, pela segunda vez consecutiva, interromper a rotina de cortes da taxa e mantê-la a 10,50% ao ano. Dessa forma, o dinheiro aplicado em investimentos como a poupança, CDB ou Tesouro Nacional trazem boa rentabilidade.
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Entender quanto rende a renda fixa com a Selic atual é uma maneira eficiente de visualizar os possíveis retornos em diferentes investimentos. Os títulos pós-fixados são os que mais se beneficiam do cenário ao acompanhar a Selic, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Como exemplo, considere uma aplicação de R$ 5 mil na poupança, em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rende 103% do CDI e um Tesouro Selic com vencimento em 2027 durante períodos distintos. Confira as simulações:
| Investimento | Valor aplicado | Tempo de investimento | Rentabilidade líquida | Tempo de investimento | Rentabilidade líquida |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 5.000,00 | 6 meses | R$ 173,49 | 12 meses | R$ 353,00 |
| CDB 100% CDI | R$ 5.000,00 | 6 meses | R$ 215,44 | 12 meses | R$ 487,33 |
| Tesouro Selic 2027 | R$ 5.000,00 | 6 meses | R$ 202,56 | 12 meses | R$ 470,16 |
*Os valores foram calculados com ajuda da calculadora de projeções do C6 Bank
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O que é importante manter no radar são as projeções de juros e índices econômicos para entender se vale a pena aplicar seu dinheiro. O último Boletim Focus, divulgado na segunda-feira (29), que reúne as projeções do mercado financeiro colhidas pelo Banco Central (BC), aponta que a Selic deve se manter nesse patamar de juros até o final de 2024.
Vale destacar, no entanto, que mesmo em momentos de cortes na taxa referencial, a aplicação em renda fixa não faz com que o investidor perca dinheiro. O montante apenas deixa de render tanto quanto antes. Qualquer ativo que não consegue acompanhar a inflação não traz ganhos reais para o investidor.
Ainda que os rendimentos em poupança, CDB e Tesouro Direto sejam diferentes, analisar se o seu funcionamento se alinha com o seu planejamento financeiro é essencial para montar as estratégias de aumento de patrimônio.
