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Desde o dia 30 de janeiro, os investidores tem uma nova opção de produto para planejar a aposentadoria. O Tesouro RendA+ aposentadoria extra é um título híbrido do Tesouro Direto que remunera a variação da inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa prefixada, que hoje está em torno de 6,5% ao ano.
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Logo no primeiro dia de negociação, o novo título de aposentadoria vendeu R$ 13 milhões, segundo dados do Tesouro Nacional. Já nos primeiros 30 dias (30 de janeiro a 1 de março) foram R$ 211 milhões vendidos a mais de 20 mil investidores – o equivalente a 11% das vendas líquidas totais.
A demanda acontece na esteira da proposta simples de planejamento previdenciário: após um período de acumulação que varia entre 7 e 42 anos (dependendo do vencimento do título), o investidor terá direito a uma renda mensal durante 20 anos. Quanto maior for o valor acumulado, maior será a parcela disponibilizada no resgate.
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Neste primeiro mês de estreia, o título aposentadoria extra mais demandado foi o RendA+ 2030, que possui o prazo mais curto. Somente neste papel, foram R$ 80,3 milhões em compras liquidadas (39% do total). O aporte mínimo para investir nesse novo título é de R$ 30,04 e o valor das parcelas pagas no vencimento continuam a ser corrigidas pela inflação até o último repasse.
Apesar da simplicidade, o Tesouro RendA+ também tem alguns contras em relação à previdência privada, como o prazo mais curto de recebimento (20 anos) e volatilidade no caso de resgate antes do vencimento. Leia mais sobre vantagens e desvantagens nesta reportagem.
Contudo, para quem busca um investimento acessível e descomplicado, o RendA+ aparece como uma boa alternativa. Basta entender quanto você precisará pagar mensalmente para chegar a determinado nível de renda. No próprio site do Tesouro Direto o investidor pode fazer esse cálculo. Abaixo, seguem alguns exemplos.
Se a ideia for complementar a aposentadoria ou até mesmo ganhar uma renda extra de R$ 1,5 mil por 20 anos (15 de janeiro de 2030 a 15 de janeiro 2049), existem algumas opções de aportes para diferentes prazos de acumulação.
Poupando por sete anos (vencimento mais curto) e sem aporte inicial, o investidor precisará comprar cerca de 1,09 títulos por mês do Tesouro RendA+ 2030. Hoje, esta quantidade significa desembolsar aproximadamente R$ 1.642,26 mensais. Já acumulando recursos por 17 anos (Tesouro RendA+ 2040), o capital investido ao mês cai para R$ 349,31.
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Segundo cálculos feitos por Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio fundador da SuperRico – Projetos de Vida, tendo em vista um portfólio conservador de previdência (com rentabilidade real de 3% ao ano), o investidor deveria aplicar R$ 2.564,63 ao mês para ganhar R$ 1,5 mil de aposentadoria durante 30 anos. Investindo por 20 anos, esses aportes cairiam para R$ 1.094,17 na fase de acumulação.
Para ganhar R$ 3 mil por mês durante 20 anos (15 de janeiro de 2030 a 15 de dezembro de 2049) com o RendA+, o investidor precisaria poupar R$ 3.269,45 por mês durante sete anos (prazo mais curto). Aumentando o horizonte, para 17 anos de acumulação, o investimento mensal cai para R$ 698,62 ao mês.
Em uma previdência tradicional, considerando um portfólio conservador cuja rentabilidade real fique em cerca de 3% ao ano, seria necessário investir R$ 5.129,27 ao mês por 10 anos para receber a mesma quantia de aposentadoria, mas em um período de 30 anos. Poupando R$ 2.188,33 ao mês por 20 anos, o investidor conseguiria receber R$ 3 mil ao mês por 30 anos.
O investidor precisará poupar R$ 6.538,90 por mês por sete anos para conseguir, a partir de 2030, uma renda mensal de R$ 6 mil por 20 anos (até dezembro de 2049). Se o horizonte de acumulação for de 17 anos, a cifra cai para R$ 1.397,25 ao mês para receber parcelas de R$ 6 mil por 20 anos.
Na previdência tradicional, tendo em vista um portfólio conservador, seria necessário poupar R$ 10.258,54 por 10 anos para chegar à renda de R$ 6 mil mensais por 30 anos. Acumulando por 20 anos, seriam necessários aportes mensais de R$ 4.376,67.
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