- Liberação de crédito é feita por meio de algoritmo que análisa dados e faz análises de risco
- Falta de informações pode dificultar no aumento do limite de crédito
Chovem relatos de usuários do Nubank recebendo um limite baixo no cartão de crédito. No entanto, existem formas do usuário conseguir que esse valor aumente de forma gradativa.
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Primeiro, é importante entender como esse valor do crédito é liberado. Segundo a fintech, tudo é feito automaticamente por meio de um algoritmo que leva em consideração uma projeção de gastos da pessoa e faz análises de risco. Para isso, são usadas informações concedidas pelo próprio usuário e também dados externos, como o score do Serasa, que indica probabilidade de atrasos e não pagamentos, por exemplo.
Um dos motivos para a não liberação de um limite alto pode ser a falta de informações. Sem elas, a empresa não consegue traçar o perfil de consumo do cliente e calcular os riscos de possíveis inadimplências, o que torna arriscada a concessão de um valor de crédito mais alto.
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“Levamos em consideração o quanto é possível liberar de limite sem que a empresa assuma riscos de prejuízo. Por isso, pensamos em um limite que esteja de acordo com os gastos apresentados no cartão”, justifica a empresa.
O Nubank também explica que, diferente de bancos tradicionais e outras instituições financeiras, acaba não tendo acesso a dados externos suficientes para essa análise e opta por fazer uma liberação de limite de forma gradativa. Além disso, o banco digital diz que busca evitar que as pessoas contraiam dívidas.
Uma vez que a pessoa teve o cartão de crédito aprovado, mesmo que com um limite baixo, o comportamento de uso desse valor será usado para analisar um possível aumento. Por isso, mesmo que seja um limite de R$ 50, é importante usar e ter alguns cuidados.
A primeira dica é não atrasar o pagamento das faturas. Como a fintech faz análises de risco para concessão de crédito, a demora na quitação da dívida pode ser vista como um fator negativo para o algoritmo. Além disso, esses atrasos podem gerar juros rotativos.
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O cuidado com as dívidas não se limita aos gastos com o Nubank. Manter o “nome limpo” é um fator necessário para a aprovação de crédito, então deve-se evitar deixar de pagar alguma empresa para não ter o CPF apontado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou Boa Vista SCPC.
Outro ponto importante é usar o cartão, mesmo que o valor seja muito baixo. Concentrar os gastos no cartão ajuda na melhora do perfil de uso que é analisado pelo algoritmo. Dá para usar o cartão para pagar compras menores, como lanches. O Nubank também permite adiantar o pagamento da fatura para a liberação do crédito.
Por fim, é interessante manter atualizados seus dados no app da fintech, especialmente sobre o valor da sua renda.
