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A taxa básica de juros da economia brasileira se manteve em 13,75% ao ano após decisão proferida nesta quarta-feira (21) pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Desde agosto de 2022 os juros permanecem nesse patamar, após sucessivos aumentos promovidos pela autoridade monetária. Agora, o mercado aguarda um ciclo de queda da Selic, a partir de agosto deste ano.
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A manutenção da taxa básica de juros não traz grandes novidades em relação à rentabilidade dos investimentos em renda fixa, uma vez que títulos como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão diretamente relacionados à Selic. No caso da poupança, a situação é semelhante.
A regra de rentabilidade da aplicação mais popular do País está atrelada à Selic desde 2012, quando o Banco Central definiu que, quando a taxa básica de juros ficar igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança seria equivalente a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês (correspondente a 6,17% ao ano), mais a TR.
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Atualmente, os investimentos na poupança têm uma rentabilidade de 8,38% nos últimos 12 meses, segundo Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital. A pedido do E-Investidor, ela fez simulações de rendimentos de uma aplicação de R$ 200 mil na poupança.
Para esse cálculo, ela considerou uma remuneração da poupança de 6,17% ao ano somada à Taxa Referencial (TR), que foi de aproximadamente 2% nos últimos 12 meses. Confira:
| Quanto rende a poupança a 8,38% ao ano | |||||
| Rendimento de 6,17% + TR de aproximadamente 2% | |||||
| 1 mês | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | |
| 0,67% | 4,11% | 8,38% | 12,83% | 17,46% | |
| R$ 200.000,00 | R$ 201.340,00 | R$ 208.220,00 | R$ 216.760,00 | R$ 225.660,00 | R$ 234.920,00 |
| Fonte: Ana Paula Carvalho, planejadora financeira e sócia da AVG Capital | |||||
Carvalho destaca que os investimentos atrelados à taxa Selic, como a LFT (Tesouro Selic), têm apresentado ganhos superiores à poupança. A LFT teve um ganho de 13,48% e, apesar de ser sujeita ao Imposto de Renda, obteve uma rentabilidade melhor do que a poupança, modalidade isenta de IR. Nesse caso, o investidor teria ganhado 11,12% com a LFT, em comparação aos 8,38% da poupança.
Diante do atual patamar da Selic, a planejadora financeira acredita que os investimentos de renda fixa, excluindo a poupança, continuam sendo vantajosos. Mesmo em um cenário de queda da taxa de juros, aplicações como o Tesouro Selic continuam sendo mais rentáveis do que a poupança.
Carvalho ressalta que, quando a taxa Selic atingir níveis próximos a 11%, a LFT se manterá atrativa em comparação à poupança para aplicações de até seis meses. Para prazos maiores, os ganhos são ainda mais atrativos, uma vez que a alíquota do Imposto de Renda segue uma tabela regressiva para investimentos com prazos mais longos.
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APURAÇÃO DE IURI GONÇALVES
* Conteúdo produzido com ajuda de inteligência artificial (IA)
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