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Objetivos e prazos bem definidos são fundamentais para quem vai montar um plano financeiro em busca de realizar um sonho. Uma casa, um carro, uma viagem. As possibilidades são inúmeras e, para cada uma, é necessário analisar o orçamento para saber como reorganizar as finanças para conseguir poupar parte da renda.
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O E-Investidor ouviu especialistas para explicar como é possível juntar R$ 100 mil ao longo de um ano. Embora seja um período curto, é possível alcançar a meta, desde que se tome alguns cuidados básicos.
Paula Sauer, economista e coordenadora do Laboratório de Finanças Pessoais da ESPM, define três passos essenciais para ter sucesso nessa missão: dar um nome para o objetivo, por exemplo: viagem, reforma, casamento, intercâmbio etc. Em segundo lugar, estipular o valor a que se quer chegar com as economias. E, por fim, estabelecer o prazo para alcançar esta meta.
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“Independentemente do valor que vai economizar, tem uma coisa que é fundamental: saber o porquê está poupando”, afirma Sauer.
A especialista explica que para poupar é preciso, em muitos casos, abrir mão de algo. Por isso a importância de ter metas bem definidas para que, ao mirar o futuro, saber pelo que se está deixando de gastar no presente.
“Consumir dá muito mais prazer do que poupar. Para que se consiga criar o hábito de guardar dinheiro é fundamental que tenha um objetivo muito claro. Caso contrário, poupar vai ser uma coisa muito penosa”, diz. “O que faz brilhar o olho, qual é a motivação para deixar de consumir e consegue abrir mão para poder realizar aquilo que vai deixar muito feliz. Isso é mais honesto do que sair cortando sem ter um critério.”
Especialistas lembram que um ano é um prazo curto em termos de poupança de dinheiro, mas que é possível. A pedido do E-Investidor Johnny Mendes, professor de economia da Faap, explica que são necessários 12 aportes mensais de R$ 7.959,31 em um título pré-fixado do Tesouro Direto, com vencimento em 2029, a uma taxa mensal de 10,44% ao ano, o que dá em torno de 0,83% ao mês.
A escolha por um aplicação de mais conservadora, de renda fixa, deve-se a um maior grau de segurança e previsibilidade do quanto o poupador terá ao fim do período traçado. Ativos de renda variável, como ações e fundos, são indicados para planos de prazo mais longo, dada a alta oscilação de preços que investimentos desse tipo costumam apresentar.
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“A renda fixa segue atrativa em 2024 com a Selic ainda alta. Contudo, a nossa taxa básica de juros está numa tendência de queda, então quanto antes começar mais aproveitará o patamar atual”, avalia a educadora financeira Luciana Ikedo.
Para juntar parte do orçamento é preciso saber de que forma o dinheiro está sendo gasto e onde se pode economizar. Deve-se, portanto, fazer um pente fino em todas as despesas. Isso inclui as cobranças feitas em débito automático e no cartão de crédito, por exemplo.
“O início de um novo ano é um bom momento para avaliar o que ainda faz sentido manter e o que pode ser cortado, especialmente no que se refere às despesas não essenciais e recorrentes, como aplicativos, assinaturas ou aquela grade completa da academia que você só consegue ir duas vezes por semana”, exemplifica a educadora Luciana Ikedo.
Em alguns casos é possível fazer uma substituição. O professor da Faap cita, por exemplo, a troca de um plano de TV a cabo por algum serviço streaming, “porque os valores costumam ser mais baratos”. A dica também vale para outros hábitos de consumo, como lazer e alimentação.
Além disso, é preciso também ter sempre em mente que despesas aparentemente pequenas, quando somadas e multiplicadas pelos meses em que se planeja poupar, facilitam chegar ao objetivo final. “Cem reais no final de um ano dão R$ 1,2 mil”, reforça Sauer.
Para aumentar as chances de sucesso na realização do sonho, uma possibilidade é tentar aumentar a fonte de receita. Para isso, pode-se buscar alternativas, como transformar e monetizar algum talento em produtos e serviços. Além de diminuir a distância até o sonho, essa decisão reduz a dependência à fonte de renda principal.
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“Sabe aquele dom que você tem e que todos elogiam? Aí pode estar escondida uma fonte de receita extra”, explica Ikedo. “Pode ser aquela sobremesa maravilhosa que você leva aos encontros com os amigos, a sua forma de construir textos criativos e únicos, a habilidade com as redes sociais, a organização da própria casa”, ressalta.
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