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Você já parou para pensar no impacto que as decisões financeiras de hoje terão no seu futuro? Para muitos, especialmente entre os que fazem parte da Geração X, o tempo passa sem que percebam o quanto negligenciaram o planejamento da aposentadoria, até que é tarde demais. Enquanto alguns se preparam com antecedência, outros descobrem os erros só quando o relógio financeiro está quase zerando.
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A falta de preparação financeira está cobrando seu preço. De acordo com um levantamento da Allianz Life, 55% dos norte-americanos nascidos entre 1965 e 1980 afirmam que gostariam de ter economizado mais para a aposentadoria.
Conforme especialistas ouvidos pelo CNBC, esse arrependimento é mais comum do que parece, mas pode ser revertido com ações práticas.
Aos olhos do mercado financeiro, os 40 e 50 anos representam um período estratégico para ajustes e decisões assertivas.
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“Em geral, pessoas na faixa dos 40 e 50 anos costumam estar no auge da renda”, diz Barry Glassman, planejador financeiro certificado e fundador e presidente da Glassman Wealth Services. “E os anos de pico da renda definitivamente não são um período tarde demais para se adaptar ou poupar mais para a aposentadoria.”
Mesmo quem não começou a investir cedo pode recuperar terreno com ações bem direcionadas.
Muitos acreditam que será preciso manter o mesmo nível de renda na aposentadoria, mas isso nem sempre é verdade.
“Dependendo de onde você consegue dinheiro, talvez não precise gerar a mesma quantia que gera hoje”, afirma Jason Stein, da Bluepoint Wealth Advisors. “E acho que é isso que estressa muita gente.”
Reavaliar as necessidades financeiras após a aposentadoria pode reduzir a pressão sobre os investimentos.
A seguir, veja três estratégias práticas para quem deseja se preparar melhor, mesmo começando mais tarde.
Boa parte da Geração X priorizou despesas imediatas em vez da poupança de longo prazo. O levantamento da Allianz Life revela que 61% dos arrependidos priorizaram custos diários, enquanto 40% deram foco ao pagamento de cartões de crédito.
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Segundo Barry Glassman, é essencial quitar dívidas caras antes de ampliar os investimentos para o futuro. Zerar os débitos pode equivaler a um retorno financeiro superior ao de muitos investimentos.
Embora muitos se sintam inseguros quanto aos valores guardados em contas de investimento, há um ativo frequentemente negligenciado: a casa própria.
“Se eu fosse generalizar sobre as diferentes gerações, acredito que a Geração X teve mais sorte em ganhos imobiliários”, diz Glassman. “A Geração X que comprou uma casa e depois refinanciou várias vezes ao longo dos anos provavelmente tem maior patrimônio imobiliário e possivelmente menos patrimônio líquido ou de aposentadoria.”
Conforme informações de 2023 da Redfin, 71% dos integrantes da Geração X possuem imóveis, enquanto esse percentual é de 52% entre os membros da geração Y.
Apesar de quase 40% afirmarem que teriam poupado mais se não estivessem pagando a casa, o fato de possuírem um imóvel pode ser vantajoso.
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Além disso, a valorização do imóvel pode permitir a venda ou o refinanciamento para aumentar a reserva financeira.
Se você já possui uma reserva de emergência e não está mais endividado, o próximo passo é direcionar mais recursos às contas com foco na aposentadoria.
O maior arrependimento da Geração X pode servir de alerta para todos. A aposentadoria não deve ser deixada para o último momento, mas mesmo quem começou tarde ainda pode construir um futuro mais tranquilo com as escolhas certas. Rever hábitos, eliminar dívidas, usar bem seus bens e investir com inteligência são passos acessíveis, e fazem a diferença.
Colaborou: Caroline Andrade.
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