Educação Financeira

Conheça os diferentes benefícios dos cartões de crédito

Confira as principais vantagens que as bandeiras Visa, MasterCard e Elo disponibilizam aos clientes

Conheça os diferentes benefícios dos cartões de crédito
Cartão de Crédito (Foto: Envato Elements)
  • Ainda que as operadoras de cartões proporcionem diversos benefícios, quem define quais deles podem ser usados pelo cliente varia de acordo com cada emissor
  • Para especialistas em planejamento financeiro, os benefícios valem realmente a pena para quem sabe como administrá-los de forma inteligente
  • O E-Investidor mostra quais os benefícios que as bandeiras Visa, MasterCard e Elo  disponibilizam aos clientes

A escolha da bandeira do cartão de crédito pode fazer muita diferença em termos de benefícios financeiros. Seja para aproveitar um show sem pagar nada, conhecer restaurantes diversos, assistir filmes de graça e até mesmo contar com seguro viagem, os cartões podem garantir descontos e vantagens como acumular pontos, que podem ser convertidos em milhas pelos programas de fidelidade ou garantir cashback.

Ainda que as operadoras proporcionem diversos benefícios, quem define quais deles podem ser usados pelo cliente varia de acordo com cada emissor. No Brasil, os bancos tomam essa decisão de acordo com o perfil do cliente, sendo necessário verificar com a sua instituição financeira as opções que estão disponíveis para você.

Para especialistas em planejamento financeiro, os benefícios valem realmente a pena para quem sabe como administrá-los de forma inteligente. “O cashback, por exemplo, geralmente é de 1% na maioria das compras, então é uma reserva que você pode guardar aos poucos. Além disso,  as milhas, se utilizadas em promoções podem ser muito vantajosas também”, afirma Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar.

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Além disso, é necessário estar atento aos riscos que o uso descontrolado do cartão pode oferecer. A grande vantagem desta forma de pagamento é acompanhar a fatura e verificar se está dentro do seu orçamento. Ou seja, ter uma boa estratégia que permita ao interessado comprar de forma consciente da sua realidade.

“O recomendado é você olhar a cada três dias ou uma vez por semana quanto está a fatura e se está dentro do seu limite de orçamento. Outra coisa boa dessa opção é que você pode se organizar por tipos de gasto”, comenta Sombra.

De acordo com Claudia Rodrigues, professora de Educação Financeira do Colégio Mater Dei, os riscos do cartão podem surgir nos casos em que o cliente considera esse tipo de pagamento como renda. Ela destaca que, para ter um bom controle financeiro, é preciso considerar os desejos e necessidades futuras, enquanto o limite de orçamento é respeitado.

Sombra, da Planejar, complementa essa dica ao afirmar que o endividamento não é um risco tão grande se o parcelamento ocorrer em compras maiores, mas não recorrentes. A analista explica, por exemplo, que uma compra de mercado não pode ser parcelada porque em um período curto a mesma quantia será utilizada novamente, se transformando em uma “bola de neve”.

As educadoras financeiras explicam ainda que fazer contas a partir do custo da anuidade para manter o cartão de crédito e também considerar os juros de uma compra parcelada é uma técnica essencial para não cair na inadimplência.

Como saber qual o melhor benefício?

Para ajudar nessa busca, o E-Investidor mostra quais os benefícios que as bandeiras Visa, MasterCard e Elo  disponibilizam aos clientes.

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É importante destacar que as oportunidades listadas de cada bandeira nesta reportagem são apenas para pessoas físicas, ou seja, não incluem os cartões voltados para empresas e pessoas jurídicas.

Visa

Uma das bandeiras mais populares mundialmente, a Visa possui benefícios diferentes para cada nível de assinatura do cartão. São eles: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.

Em comum, todos os cartões têm direito a mais de 140 descontos com marcas e empresas diferentes. É possível acessar esses descontos a partir do portal de benefícios da empresa.

Classic Gold Platinum Signature Infinite
Descontos em serviços variados Descontos em serviços variados Descontos em serviços variados Descontos em serviços variados Descontos em serviços variados
Substituição emergencial Substituição emergencial Substituição emergencial Substituição emergencial Substituição emergencial
Saque emergencial Saque emergencial Saque emergencial Saque emergencial Saque emergencial
Até 3 meses grátis de Amazon Prime Proteção de preços e compras Proteção de preços e compras Proteção de preços e compras Proteção de preços e compras
Garantia estendida da original para compras Garantia estendida da original para compras Garantia estendida da original para compras Garantia estendida da original para compras
Até 3 meses grátis de Amazon Prime Seguro de emergência médica internacional Seguro de emergência médica internacional Seguro de emergência médica internacional
Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea App que acessa o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens App que acessa o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens App que acessa o ecossistema dos aeroportos, oferecendo serviços e descontos em viagens
Assistente pessoal disponível 24 horas por dia Assistente pessoal disponível 24 horas por dia Assistente pessoal disponível 24 horas por dia
Até 3 meses grátis de Amazon Prime Até 3 meses grátis de Amazon Prime Até 3 meses grátis de Amazon Prime
Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea Até 4 meses grátis de Bloomberg Línea
Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime Até 3 meses exclusivos de frete grátis na RappiPrime
Seguro no caso de perda ou roubo de bagagens Seguro no caso de perda ou roubo de bagagens
Seguro na perda de conexão em viagens

 

Mastercard

Na bandeira Master, os benefícios também funcionam baseados nos níveis de assinatura do cartão. A empresa ainda conta com o programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que libera ofertas, promoções e sorteios exclusivos para clientes, que acumulam pontos a cada transação realizada com os cartões de débito, crédito e pré-pago cadastrados na plataforma.

O programa conta com três modalidades de benefícios: Use Pontos, Ofertas Especiais e Benefícios para o dia a dia. Todos os cartões Mastercard emitidos no Brasil são elegíveis à participação do programa para ganhar pontos e descontos. Com o cartão registrado, cada compra realizada gera 1 ponto, independentemente do valor da transação.

Veja os detalhes:

Standard Gold Platinum Black
Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h Central global de atendimento emergencial para todos os cartões Mastercard, disponível 24h
Proteção de preços Descontos no Priceless (espaço gastronômico da marca) Proteção de Compras
Proteção de compras MasterAssist Plus (sistema de reembolso) Seguro garantia estendida Original
Seguro garantia estendida original Serviços de Assistência de Viagem Descontos no Priceless (espaço gastronômico da marca)
Assistente pessoal disponível 24h MasterAssist Black
Consultor de viagens Serviços de assistência de viagem
MasterSeguro de automóveis Assistente pessoal disponível 24h
Promoções e descontos exclusivos em viagens Consultor de viagens
Priceless City (ofertas de lazer) MasterSeguro de automóveis
Isenção de rolha Promoções e descontos exclusivos em viagens
Priceless City (ofertas de lazer)
Isenção de Rolha
Inconveniências de viagens
Proteção de bagagem
Proteção contra roubos e assaltos em caixas eletrônicos
Mastercard BlackAirport Lounge (GRU)
Mastercard Airport Experiences (lounge exclusivo nos aeroportos)

 

Elo

Os cartões Elo possuem diversos benefícios, mas estes variam de acordo com o banco vinculado à bandeira e tipo de assinatura. Para entender melhor quais deles encaixam no seu cartão em específico, você pode acessar o site da Elo.

Na tabela abaixo estão as oportunidades que a empresa oferece, em um panorama geral. Vale destacar que os clientes Elo têm a possibilidade de escolher uma cesta de benefícios para cada nível de cartão, podendo selecionar no mínimo 3. O máximo vai depender do nível.

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A bandeira também mantém um sistema de cashback e desconto feito com empresas específicas, por exemplo cursos de idiomas, plataformas de saúde mental e restaurantes diversos. No site da empresa, a lista de marcas que participam desse sistema estão atualizadas.

Mais Grafite Nanquim Diners Club
Clube Elo Mania Clube Elo Mania Clube Elo Mania Clube Elo Mania
Seguro Proteção de Compras Seguro proteção de compras Seguro proteção de compras Seguro proteção de compras
Seguro Garantia Estendida Seguro garantia estendida Seguro Garantia Estendida Seguro garantia sstendida
Assinatura Deezer trimestral Deezer Assinatura Deezer semestral Assinatura Deezer semestral
Bônus de Celular (R$20) Bônus de celular (R$ 30) Assistência residencial Assistência residencial
Assistência Residencial Assistência residencial Assistência pet Assistência pet
Assistência Pet Assistência pet Curso de inglês Curso de inglês
Curso de inglês Curso de inglês Assistência automóvel Assistência automóvel
Assistência Automóvel Assistência automóvel PlayKids PlayKids
PlayKids Sala VIP Priority Pass Sala VIP Priority Pass
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Transfer aeroporto
Pontuação turbinada no exterior

 

 

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