• Logo Estadão
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Assine estadão Cavalo
entrar Avatar
Logo Estadão
Assine
  • Últimas notícias
  • opinião
  • política
  • economia
  • Estadão Verifica
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
Logo E-Investidor
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Negócios
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Análises Ágora
  • Newsletter
  • Guias Gratuitos
  • Colunistas
  • Vídeos
  • Áudios
  • Estadão

Publicidade

Educação Financeira

5 dicas para começar o ano com as contas no azul

Não se organizar para pagar as contas de começo de ano é um dos principais erros. Confira dicas para manter as finanças em dia

Por Luiz Felipe Simões

31/12/2020 | 8:00 Atualização: 04/01/2021 | 8:03

Foto: DragonImages
Foto: DragonImages

IPVA, IPTU, matrícula da escola… essas são só algumas das contas que os brasileiros precisam se planejar para pagar no começo de todo ano. Mesmo sendo gastos já esperados, poucas pessoas têm o hábito de reservar a quantia necessária para quitar esses custos e começar o novo ano com as finanças equilibradas. Em contrapartida, é recorrente utilizar benefícios como o décimo terceiro e gastar além da conta com as festas de dezembro.

Leia mais:
  • Além de Buffett: 9 livros indispensáveis para quem quer aprender a investir
  • Cinco lições sobre educação financeira que a pandemia ensinou
  • Ibope: Brasileiros não tiveram educação financeira na infância
Imagem de background da newsletter Imagem de background da newsletter no mobile
News E-Investidor

Assine a nossa newsletters e receba notícias sobre economia, negócios e finanças direto em seu e-mail

CONTINUA APÓS A PUBLICIDADE

Segundo levantamento feito pela Câmara Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o instituto Offer Wise Pesquisas, cerca de 26% dos entrevistados que pretendiam comprar presentes de Natal estavam com contas em atraso. O estudo também mostra que 11% das pessoas que realizaram compras de fim de ano em 2019  ficaram com o nome sujo por conta dos gastos com presentes.

O E-Investidor conversou com Virginia Prestes, professora de finanças e investimentos da Faap, que apresentou cinco dicas para começar 2021 com as contas no azul. Confira:

1. Antecipe-se e poupe para as contas sazonais

O mês de janeiro é um período de muitos gastos para grande parte dos brasileiros. É nessa época que chegam os impostos anuais, como IPTU e IPVA, além de outras despesas, como matrícula e material escolar. Por isso, a professora explica que é preciso cuidado redobrado na hora de fazer o planejamento financeiro do ano, sempre levando em consideração esses custos maiores do mês de janeiro.

Publicidade

Conteúdos e análises exclusivas para ajudar você a investir. Faça seu cadastro na Ágora Investimentos

“Para aqueles que recebem o benefício do 13º salário é um pouco mais fácil, pois podem utilizar do recurso para pagar essas contas”, explica Prestes. Contudo, não são todos os brasileiros que recebem esse dinheiro, o que justifica o cuidado redobrado com essas despesas sazonais, a fim de evitar começar o ano no vermelho.

2. Opte por pagar com desconto

Um dos poucos pontos positivos das contas de janeiro é o fato de serem passíveis de descontos. Tanto IPTU quanto IPVA e matrícula possuem deduções para o pagamento à vista. “Com a redução da taxa básica de juros, o desconto acaba valendo muito a pena. Para efeitos comparativos, o montante somado com o abatimento das despesas é quase maior que um ano de investimento em renda fixa”, informa a professora.

Aqueles que têm condições de se planejar e se organizar para esses momentos conseguem ter o benefício de pagar com desconto, e assim aliviar um pouco os gastos da época. “É melhor que deixar guardado na renda fixa”, conclui.

3. Dê o primeiro passo nos investimentos e faça uma reserva de emergência

Muitas pessoas aproveitam essa época de renovação para pensar o querem fazer de diferente no próximo ano. A professora Prestes, da Faap, orienta as famílias a aproveitarem esse tempo de reflexão para começarem a constituir uma poupança para servir como reserva de emergência.

Engana-se quem pensa que para começar a investir é necessário grandes quantidades de dinheiro. Atualmente, o investidor tem à disposição diversas classes de ativos por um preço bem acessível, desde os mais tradicionais, como poupança e Tesouro Direto, até os mais complexos, como fundos de investimentos. “Se você não começar, nunca conseguirá guardar dinheiro”, informa Prestes.

4. Diversifique

Depois de constituir a sua reserva financeira, o foco deve ser a diversificação do seu capital. Pode parecer mais do mesmo, mas essa dica é fundamental para ter mais tranquilidade nos seus investimentos.

Com a diversificação, o investidor consegue proteger o seu patrimônio e mitigar um pouco os riscos da renda variável. Uma carteira sólida possui diversos tipos de ativos, pois alguns são mais voláteis que outros. Por exemplo, os fundos imobiliários tendem a variar menos que as ações, pois além de possuírem maior previsibilidade de caixa, estão lastreados por ativos reais como os imóveis.

5. Prefira fazer a declaração completa do IR

A última dica da professora da FAAP é um complemento para aqueles que declaram o imposto de renda. Ao optar pela declaração completa, é possível se beneficiar ao escolher uma previdência tipo PGBL, pois ao fazê-la, o investidor pode abater até 12% da sua renda tributável.

Publicidade

“Por exemplo, vamos supor que você ganhou R$100 mil ao longo do ano. Ao aplicar R$ 12 mil no PGBL, esse valor deixa de ser tributado na hora da declaração ou da fonte, e só será pago na hora do resgate”, explica Prestes.

Vale lembrar que só aqueles que contribuem regularmente com o INSS podem aproveitar o benefício.

Para finalizar, a decisão de pagar à vista e com desconto deve ser aplicada para todas as compras possíveis e durante o ano todo. “Essas pequenas deduções ao longo do ano são muito importantes, pois de grão em grão você pode acabar com um saldo enorme no final do ano seguinte”, conclui a professora.

Encontrou algum erro? Entre em contato

Compartilhe:
  • Link copiado
O que este conteúdo fez por você?

Informe seu e-mail

Tudo Sobre
  • Conteúdo E-Investidor
  • Dicas financeiras
  • Finanças
  • Planejamento
Cotações
06/07/2025 17h01 (delay 15min)
Câmbio
06/07/2025 17h01 (delay 15min)

Publicidade

Mais lidas

  • 1

    Esses fundos da elite financeira batem o mercado brasileiro com folga. Mas você aguenta o risco?

  • 2

    Imposto de Renda 2025: é possível saber em qual lote vou receber a restituição? Saiba como

  • 3

    Quem são os brasileiros que fazem renda extra com a venda de itens usados pela internet?

  • 4

    O que é IOF e como funciona?

  • 5

    Golpe do “Pix errado”: veja como funciona e como não ser enganado

Webstories

Veja mais
Imagem principal sobre o Quer economizar ainda em 2025? Veja como o desafio das 52 semanas pode te ajudar a começar agora
Logo E-Investidor
Quer economizar ainda em 2025? Veja como o desafio das 52 semanas pode te ajudar a começar agora
Imagem principal sobre o Surfe em São Paulo? Novo hobby pode custar até R$ 1 milhão
Logo E-Investidor
Surfe em São Paulo? Novo hobby pode custar até R$ 1 milhão
Imagem principal sobre o George Soros: 10 frases sobre investimentos do homem que "quebrou" o banco da Inglaterra
Logo E-Investidor
George Soros: 10 frases sobre investimentos do homem que "quebrou" o banco da Inglaterra
Imagem principal sobre o 5 sinais de que seus gastos na aposentadoria estão mais altos do que deveriam
Logo E-Investidor
5 sinais de que seus gastos na aposentadoria estão mais altos do que deveriam
Imagem principal sobre o Quanto custa comer no melhor restaurante do Brasil de 2025?
Logo E-Investidor
Quanto custa comer no melhor restaurante do Brasil de 2025?
Imagem principal sobre o Pagamento em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Logo E-Investidor
Pagamento em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Imagem principal sobre o Pé-de-Meia: veja como multiplicar o valor guardado com 3 estratégias simples
Logo E-Investidor
Pé-de-Meia: veja como multiplicar o valor guardado com 3 estratégias simples
Imagem principal sobre o Como conseguir meia-entrada legalmente sem ser estudante: veja o passo a passo
Logo E-Investidor
Como conseguir meia-entrada legalmente sem ser estudante: veja o passo a passo
Últimas: Educação Financeira
Cursos gratuitos da B3: veja como aprender sobre finanças nas férias
Educação Financeira
Cursos gratuitos da B3: veja como aprender sobre finanças nas férias

Temas dos cursos vão desde fundamentos do mercado de capitais até aulas sobre o mundo das criptomoedas

05/07/2025 | 07h00 | Por Cecília Mayrink
Ganhei na loteria, e agora? Veja como gerenciar uma fortuna ou herança
Educação Financeira
Ganhei na loteria, e agora? Veja como gerenciar uma fortuna ou herança

Especialistas alertam: o maior erro ao ganhar uma bolada é agir por impulso. Com planejamento e escolhas certas, é possível transformar a sorte em liberdade financeira duradoura

05/07/2025 | 03h00 | Por Isabela Ortiz
Receita liberou o maior lote da história: veja 5 dicas para usar bem a restituição
Educação Financeira
Receita liberou o maior lote da história: veja 5 dicas para usar bem a restituição

Maior lote da história devolveu R$ 11 bilhões a mais de 6,5 milhões de contribuintes

04/07/2025 | 19h48 | Por Igor Markevich
Pagamentos em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?
Educação Financeira
Pagamentos em julho: quando cai o 5º dia útil do mês?

Empregadores têm até o quinto dia útil do mês em questão para realizar o pagamento do mês anterior

04/07/2025 | 09h39 | Por Camilly Rosaboni
Ver mais

Publicidade

Logo E-Investidor
Newsletters
  • Logo do facebook
  • Logo do instagram
  • Logo do youtube
  • Logo do linkedin
Notícias
  • Últimas Notícias
  • Mercado
  • Investimentos
  • Educação Financeira
  • Criptomoedas
  • Comportamento
  • Negócios
  • Materias gratuitos
E-Investidor
  • Expediente
  • Fale com a redação
  • Termos de uso
Institucional
  • Estadão
  • Ágora Investimentos
Newsletters Materias gratuitos
Estadão
  • Facebook
  • Twitter
  • Instagram
  • Youtube

INSTITUCIONAL

  • Código de ética
  • Politica anticorrupção
  • Curso de jornalismo
  • Demonstrações Contábeis
  • Termo de uso

ATENDIMENTO

  • Correções
  • Portal do assinante
  • Fale conosco
  • Trabalhe conosco
Assine Estadão Newsletters
  • Paladar
  • Jornal do Carro
  • Recomenda
  • Imóveis
  • Mobilidade
  • Estradão
  • BlueStudio
  • Estadão R.I.

Copyright © 1995 - 2025 Grupo Estado

Logo do 'News E-Investidor'

Ao fornecer meu dados, declaro estar de acordo com a Política de Privacidade do Estadão e com os Termos de Uso.

Obrigado por se inscrever! A partir de agora você receberáas melhores notícias em seu e-mail!
notification icon

Invista em informação

As notícias mais importantes sobre mercado, investimentos e finanças pessoais direto no seu navegador