IPVA, IPTU, matrícula da escola… essas são só algumas das contas que os brasileiros precisam se planejar para pagar no começo de todo ano. Mesmo sendo gastos já esperados, poucas pessoas têm o hábito de reservar a quantia necessária para quitar esses custos e começar o novo ano com as finanças equilibradas. Em contrapartida, é recorrente utilizar benefícios como o décimo terceiro e gastar além da conta com as festas de dezembro.
Segundo levantamento feito pela Câmara Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o instituto Offer Wise Pesquisas, cerca de 26% dos entrevistados que pretendiam comprar presentes de Natal estavam com contas em atraso. O estudo também mostra que 11% das pessoas que realizaram compras de fim de ano em 2019 ficaram com o nome sujo por conta dos gastos com presentes.
O E-Investidor conversou com Virginia Prestes, professora de finanças e investimentos da Faap, que apresentou cinco dicas para começar 2021 com as contas no azul. Confira:
1. Antecipe-se e poupe para as contas sazonais
O mês de janeiro é um período de muitos gastos para grande parte dos brasileiros. É nessa época que chegam os impostos anuais, como IPTU e IPVA, além de outras despesas, como matrícula e material escolar. Por isso, a professora explica que é preciso cuidado redobrado na hora de fazer o planejamento financeiro do ano, sempre levando em consideração esses custos maiores do mês de janeiro.
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“Para aqueles que recebem o benefício do 13º salário é um pouco mais fácil, pois podem utilizar do recurso para pagar essas contas”, explica Prestes. Contudo, não são todos os brasileiros que recebem esse dinheiro, o que justifica o cuidado redobrado com essas despesas sazonais, a fim de evitar começar o ano no vermelho.
2. Opte por pagar com desconto
Um dos poucos pontos positivos das contas de janeiro é o fato de serem passíveis de descontos. Tanto IPTU quanto IPVA e matrícula possuem deduções para o pagamento à vista. “Com a redução da taxa básica de juros, o desconto acaba valendo muito a pena. Para efeitos comparativos, o montante somado com o abatimento das despesas é quase maior que um ano de investimento em renda fixa”, informa a professora.
Aqueles que têm condições de se planejar e se organizar para esses momentos conseguem ter o benefício de pagar com desconto, e assim aliviar um pouco os gastos da época. “É melhor que deixar guardado na renda fixa”, conclui.
3. Dê o primeiro passo nos investimentos e faça uma reserva de emergência
Muitas pessoas aproveitam essa época de renovação para pensar o querem fazer de diferente no próximo ano. A professora Prestes, da Faap, orienta as famílias a aproveitarem esse tempo de reflexão para começarem a constituir uma poupança para servir como reserva de emergência.
Engana-se quem pensa que para começar a investir é necessário grandes quantidades de dinheiro. Atualmente, o investidor tem à disposição diversas classes de ativos por um preço bem acessível, desde os mais tradicionais, como poupança e Tesouro Direto, até os mais complexos, como fundos de investimentos. “Se você não começar, nunca conseguirá guardar dinheiro”, informa Prestes.
4. Diversifique
Depois de constituir a sua reserva financeira, o foco deve ser a diversificação do seu capital. Pode parecer mais do mesmo, mas essa dica é fundamental para ter mais tranquilidade nos seus investimentos.
Com a diversificação, o investidor consegue proteger o seu patrimônio e mitigar um pouco os riscos da renda variável. Uma carteira sólida possui diversos tipos de ativos, pois alguns são mais voláteis que outros. Por exemplo, os fundos imobiliários tendem a variar menos que as ações, pois além de possuírem maior previsibilidade de caixa, estão lastreados por ativos reais como os imóveis.
5. Prefira fazer a declaração completa do IR
A última dica da professora da FAAP é um complemento para aqueles que declaram o imposto de renda. Ao optar pela declaração completa, é possível se beneficiar ao escolher uma previdência tipo PGBL, pois ao fazê-la, o investidor pode abater até 12% da sua renda tributável.
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“Por exemplo, vamos supor que você ganhou R$100 mil ao longo do ano. Ao aplicar R$ 12 mil no PGBL, esse valor deixa de ser tributado na hora da declaração ou da fonte, e só será pago na hora do resgate”, explica Prestes.
Vale lembrar que só aqueles que contribuem regularmente com o INSS podem aproveitar o benefício.
Para finalizar, a decisão de pagar à vista e com desconto deve ser aplicada para todas as compras possíveis e durante o ano todo. “Essas pequenas deduções ao longo do ano são muito importantes, pois de grão em grão você pode acabar com um saldo enorme no final do ano seguinte”, conclui a professora.
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