Como funciona o empréstimo consignado? Quais bancos têm as menores taxas em SP?

É necessário ter muito cuidado na hora de contratar essa linha de crédito, uma vez que o descontrole financeiro pode ser maior, tendo em vista que as dívidas serão descontadas diretamente da fonte de renda.

Além disso, é recomendado ter um estudo de qual banco será o melhor para oferecer o crédito consignado, pois as taxas de juros podem variar mais de 100% dependendo da instituição financeira.

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Vale destacar que apenas alguns grupos podem contratar esse tipo de crédito. Confira quais tem direito ao consignado abaixo:

Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas;
Servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
Aposentados e pensionistas do INSS;
Contemplados com o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Também há um limite do quanto pode ser cobrado no consignado. De acordo com a Lei Nº 10.820, de 2003, o limite máximo é 35% do salário ou benefício recebido (sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para o cartão consignado).

Quais bancos oferecem as melhores taxas no crédito consignado?

As taxas de juros praticadas no crédito consignado podem variar mais de 100% em São Paulo, de acordo com um levantamento do Instituto de Defesa do Consumidor de São Paulo (Procon-SP) em junho, o último mês com amostra disponível.

O banco que ofereceu juros mais baixos no empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas no último período de 12 meses foi a Caixa Econômica Federal, de 2,49% ao mês, enquanto o Itaú ficou com o mais caro, de 4,96% ao mês – diferença de 99%.

Já para o empréstimo consignado para servidores públicos, o Itaú tem o crédito mais barato, de 1,54% por mês, enquanto o Bradesco oferece o mais caro, de 4,00% ao mês – uma diferença de 159%.

Para os aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o Banco do Brasil tem o crédito mais barato, com juros de 1,87% ao mês, enquanto o mais caro ficou com Bradesco, Itaú e Safra, todos com 1,97% ao mês.

Vantagens e desvantagens do consignado

O crédito consignado é uma das linhas de empréstimo mais atraentes à população, considerando que os juros dessa modalidade são, normalmente, mais baixos que dos demais e o dinheiro já é descontado mensalmente, direto do pagamento.

Além disso, as taxas do consignado são mais baixas, com prazos mais longos de pagamento e mais fáceis de serem contratadas.

No entanto, em momentos com as taxas de juros altas, o crédito não é a melhor opção.

Um dos perigos dessa modalidade é caso a pessoa perca o emprego. Nessa hipótese, há a possibilidade da dívida ser cobrada de uma vez, dependendo do contrato. Além disso, o pagamento do consignado não pode ser adiado, tendo em vista que ele é retirado diretamente do recebimento.

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