Desenrola Brasil: confira boas práticas para não voltar a se endividar

As operações do programa de renegociação de dívidas Desenrola Brasil têm início nesta segunda-feira (17) e prometem ajudar cerca de 30 milhões de brasileiros com a medida.

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Na avaliação de especialistas em educação financeira, os consumidores devem aproveitar a oportunidade para organizar as finanças pessoais.

O primeiro passo a ser feito, na avaliação de Fernando Bueno, especialista em investimentos da Ágora, é optar por uma parcela de renegociação que não pese no orçamento da pessoa. Segundo ele, a tentativa de manter as contas no azul pode ser em vão sem essa análise. “Não adianta entrar em renegociação que a pessoa não consiga pagar para que não vire outra bola de neve”, diz Bueno.

Os consumidores precisam adotar um planejamento financeiro, no qual possa anotar as suas receitas mensais, os custos fixos e as despesas variáveis. O exercício serve para que o consumidor tenha o controle do próprio orçamento. “Dentro dos custos fixos mensais, deve entrar a parcela fixa da renegociação. Dessa forma, as pessoas vão conseguir incluir no orçamento esses valores e não irão se endividar novamente”, diz Daniel Carraretto, educador financeiro e criador do canal Meu Dinheiro Ativo, no Youtube.

Essa organização pode ser feita por meio do método 50, 30 e 20 que consiste em destinar 50% dos recursos para o pagamento de dívidas essenciais, 30% para os gastos variáveis e 20% para a construção da reserva de emergência. “Isso evita que atrasem a dívida por desorganização financeira ou façam mais dívidas por falta de organização financeira”, ressalta Carraretto.

Segundo o Ministério da Fazenda, poderão participar do programa apenas aqueles que possuem dívidas inscritas em cadastros de inadimplentes, fornecidos por birôs de crédito (como Serasa e SPC) até o dia 31 de dezembro de 2022.

As pessoas com dívidas de até R$ 100 serão desnegativadas pelos bancos e poderão voltar a pegar crédito ou fazer contrato de aluguel, caso não tenham outras dívidas negativas. A operação prevê beneficiar cerca de 1,5 milhão de pessoas.

O Desenrola Brasil vai permitir aos brasileiros com renda mensal igual ou inferior a dois salários mínimos (R$ 2.640 hoje) ou inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) com dívidas até R$ 5 mil renegociarem os débitos em aberto com taxas de juros de até 1,99% ao mês.

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