Em um cenário de juros e inflação elevados, o planejamento financeiro é fundamental para evitar dívidas e controlar os gastos. Uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, com base em respostas de 6.394 pessoas, constatou que 56% dos entrevistados consideram difícil controlar seus gastos e apenas 18% consideram a tarefa como algo muito fácil.
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Entre aqueles que se planejam, a maioria utiliza anotações em papel para verificar as despesas. A segunda opção de maior uso é a planilha de Excel, uma das alternativas mais tradicionais do mercado.
Atualmente, há novas plataformas que disponibilizam ferramentas de controle de gastos e permitem aos usuários acompanharem o seu orçamento pessoal. Mais detalhes podem ser conferidos nesta reportagem do Bora Investir, da B3.
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Confira abaixo como usar planilhas gratuitas para organizar as finanças:
Serasa
Para acessar a tabela da Serasa basta ter uma conta no Google, acessar este link e copiar o arquivo para uma pasta pessoal. Ao abrir a planilha, a pessoa precisa primeiramente informar o seu salário e depois ir preenchendo cada uma das quatro categorias ao longo dos meses:
- Quanto eu deveria gastar?
- Quanto gastei?
- Quanto vou guardar até o fim do ano?
- Metas personalizadas
Nas duas primeiras, entram gastos com aluguel, internet, luz e água, por exemplo, tendo ainda uma estimativa de quanto deve ser reservado a cada item. Já na terceira categoria, o usuário pode responder quanto dinheiro foi guardado e quanto ele rendeu no período, em qualquer tipo de investimento.
Por fim, é possível ainda estabelecer metas financeiras para serem alcançadas até o final de 2023, como a compra de um carro, uma reforma ou viagem, indicando o valor estimado para a realização de cada objetivo.
Idinheiro
A startup brasileira oferece várias opções de planilhas já prontas no Excel. A mais simples, para controle financeiro pessoal, pode ser acessada através deste link e para usá-la basta realizar uma cópia do documento. Nela, o usuário consegue registrar as entradas e saídas em cada mês do ano.
Entre os outros modelos de planilhas disponibilizados, estão o avançado, que permite a diferenciação de cada gasto mensal, e a de controle financeiro familiar, que integra as receitas e despesas de cada membro do grupo.
Mobilis
A plataforma é outra que libera diferentes opções de planilhas gratuitas, que podem ser acessadas sem qualquer limite. A tabela voltada para controle financeiro pessoal está montada no Excel e pode ser baixada nesta página do site da Mobilis.
Com ela, o usuário tem a possibilidade de especificar diferentes tipos de gastos, como os de moradia, transporte e saúde, por exemplo. As receitas também são divididas em opções como salário, reembolsos e renda extra. Na aba “Resumo do Orçamento”, estão especificados os valores da renda total e das despesas totais do cidadão.
Excel
Para muitas pessoas, o uso do Excel pode parecer complicado. Mas a Microsoft oferece modelos prontos de planilha que podem ser baixados sem custos. Neste site da plataforma, é possível encontrar várias opções, que incluem até mesmo gráficos.
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No modelo de orçamento pessoal mensal, a pessoa consegue inserir tanto a renda prevista quanto a real, com o mesmo valendo para as despesas. Essa segmentação ajuda a controlar gastos desnecessários, principalmente para profissionais autônomos e freelancers, que não costumam receber um salário fixo.
B3
A Bolsa de Valores brasileira também oferece uma opção para aqueles que desejam realizar o planejamento financeiro. Na seção Para Você, do Bora Investir, o usuário deve ir em “Planilha de orçamento pessoal” e preencher seu nome junto a um e-mail de contato, para então acessar a tabela montada.
Nela, ele pode informar receitas e investimentos, além de despesas que variam entre as fixas (que possuem o mesmo montante por mês, como um aluguel), variáveis (que acontecem todos os meses, mas podem ser reduzidas, como uma compra na feira), extras (que acontecem raramente, mas devem ser levadas em consideração, como um gasto com médico) e adicionais (que não precisam acontecer todo mês, como compras de roupas).
Para conferir mais detalhes sobre a planilha da B3, acesse esta reportagem do Bora Investir.
