Entre as opções de investimentos que a Sicredi oferece aos clientes, estão as LCAs. Essas aplicações de renda fixa chamam a atenção por serem isentas de impostos e taxas administrativas.
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Depois de analisar se o funcionamento de uma letra de crédito está em linha com seus objetivos financeiros, o investidor pode escolher entre duas opções de títulos: os prefixados e pós-fixados. Vale lembrar que as Letras de Crédito do Agronegócio ajudam a financiar o mercado do agronegócio.
Segundo a cooperativa, os ativos disponíveis possuem aplicação inicial mínima de R$ 1000 e um prazo de carência que varia de 270 a 721 dias, bem como o seu vencimento. O resgate antecipado não é permitido no caso dos prefixados, enquanto os pós-fixados possuem liquidez diária após o período de carência.
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A contratação das LCAs deve ser feita por uma agência da Sicredi ou também pelo aplicativo, disponível em versões Andoid e iOS. Vale destacar que apenas as letras pós-fixadas podem ser adquiridas pelo app. Ainda, esses produtos estão disponíveis apenas para pessoas físicas.
Qual a rentabilidade das LCAs na Sicredi?
Para entender quanto rende uma LCA na Sicredi, é importante entender as diferenças entre os títulos prefixados e pós-fixados. Na primeira, os juros já são conhecidos antes do vencimento, ou seja, o valor final pode ser calculado logo no começo da aplicação. A cooperativa reitera que, nesses ativos, a taxa é definida no momento da contratação.
O último título, por sua vez, tem rentabilidade atrelada a algum indicador econômico. Na instituição financeira, essas letras de crédito variam a partir do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que também é definido no momento da compra.
- Veja mais: O que é CDI?
É importante lembrar que o CDI acompanha a taxa básica de juros brasileira, a Selic. Segundo a B3, atualmente, o CDI está em 10,40% ao ano. Isso significa que um título de crédito do agronegócio que rende 100% do CDI vai valorizar em 10,40% a.a. o montante aplicado.
Vale lembrar ainda que nem sempre o investimento oferecido vai render 100% do CDI, especialmente para opções de resgate imediato ou menor ao padrão mínimo.
E, com perspectivas de cortes da Selic, o valor da taxa DI também pode cair. Mas atenção: o valor investido não estará no prejuízo. A queda da Selic e, por consequência, do CDI diminui apenas o quanto o seu dinheiro vai render, mas ele continuará se somando aos juros.
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As opções oferecidas pela Sicredi não são as únicas do mercado financeiro. Por isso, o investidor deve estar atento não somente a outras LCAs das instituições, mas também a se esse investimento faz sentido ao seu planejamento e objetivos.
O que é LCA?
Nas letras de crédito, o investidor compra a “dívida” de uma instituição e, depois de determinado tempo, recebe o valor de volta acrescido dos juros, como um empréstimo. Além disso, existem as modalidades prefixada e pós-fixada para esse investimento.
No caso das Letras de Crédito do Agronegócio, o objetivo é financiar o segmento do agronegócio. Para ter certeza de que receberá o dinheiro novamente, o lastro desse investimento – ou seja, o ativo que dá confiabilidade de retorno – é feito com base em algumas operações. A B3, bolsa de valores do Brasil, cita algumas, confira nesta matéria.
LCA conta com o Fundo Garantidor de Crédito?
As letras de crédito possuem garantia dos investimentos realizados até um valor máximo de R$ 250 mil. Esse valor é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que também serve como seguro para outras aplicações do mercado financeiro.
Para receber, as pessoas físicas devem utilizar o Aplicativo FGC, cadastrar as informações necessárias e o pagamento será realizado diretamente em conta corrente ou conta de poupança de sua titularidade.
Já no caso das pessoas jurídicas, o responsável deverá preencher o formulário presente no site oficial do FGC e o pagamento será realizado por meio de uma transferência exclusivamente para uma conta de titularidade da empresa, ou seja, que esteja vinculada ao CNPJ.
Quais os riscos de uma LCA?
Antes de investir na modalidade, é importante se manter atento aos riscos das LCAs. Questões como liquidez, inflação e o tipo de prazo procurado pelo investidor são grandes pontos de atenção. Por exemplo: caso o investidor precise resgatar o dinheiro antes do dia de vencimento, não terá o seu rendimento garantido a depender da liquidez e pode ainda sofrer descontos no valor investido, dependendo do tempo de aplicação.
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A inflação, por sua vez, vai determinar o poder de compra do investidor ao vencimento do ativo. Para títulos pós-fixados, que possuem o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) – principal indicador de inflação no Brasil – como um dos indicadores para sua rentabilidade, ela pode influenciar ainda mais sobre o preço final do ativo.
Em relação às opções de resgate, prazos mais curtos podem deixar o porcentual de rendimento bem abaixo do registrado no ativo tradicional. Por isso, as LCAs são geralmente recomendadas para quem deseja realizar investimentos de médio ou longo prazo.
