(Por Mellanie Novais, especial para o E-Investidor) – A renda fixa pode garantir maior segurança na hora de aplicar seu dinheiro. Por isso, é interessante contar com ativos desse tipo na carteira.
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(Por Mellanie Novais, especial para o E-Investidor) – A renda fixa pode garantir maior segurança na hora de aplicar seu dinheiro. Por isso, é interessante contar com ativos desse tipo na carteira.
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Na sequência, você pode conferir mais informações sobre esse tipo de investimento e as cinco melhores opções de investimento em renda fixa.
A principal diferença entre títulos de renda fixa prefixados e pós-fixados é que, no prefixado, o investidor sabe qual será sua rentabilidade final já no momento da compra apenas com a condição de respeitar o vencimento do papel.
No caso dos pós-fixados, não há uma noção exata do retorno do investimento em renda fixa, isso vai depender do desempenho de determinado indexador, como a Taxa Selic. Para títulos corrigidos por essa taxa, portanto, quanto maior for o valor da Selic, melhor será a rentabilidade.
Todos os investimentos de renda fixa, sejam eles prefixados ou pós-fixados, apresentam a possibilidade de prever qual será a rentabilidade.
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Dessa forma, ao aplicar o dinheiro, você tem uma maior segurança, devido à noção mais concreta a respeito do retorno que terá no vencimento do título.
Pensando nisso, conheça as melhores opções de investimento em renda fixa:
Há diferentes títulos de Tesouro Direto, mas as duas opções mais indicadas até o fim de 2021 são o Tesouro IPCA+ 2035 e o Tesouro Selic 2024.
No caso do investimento em IPCA+ 2035, um ativo de renda fixa pós-fixada, a rentabilidade está atrelada à variação da taxa de inflação (IPCA).
Dessa forma, o rendimento do título será composto de uma taxa de juros, somada a variação da inflação no período.
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Por isso, é um investimento indicado para quem pode esperar o dinheiro render até a data do vencimento, a fim de preservar o retorno.
Já no caso do Tesouro Selic 2024, a indicação está relacionada com o fato de que a Selic ter saltado para 6,25%.
Isso porque os investimentos que têm sua rentabilidade vinculada à Taxa também apresentam um melhor desempenho quando a taxa básica de juros sobe.
Esse também é um ativo de renda fixa pós-fixado, mas é indicado para quem deseja realizar aplicações de curto prazo, considerando a rentabilidade diária do título (uma vez que varia conforme as oscilações da Selic).
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Ainda assim, indica-se manter os papéis rendendo até a data do vencimento, visto que não são pagos juros semestrais.
Também é possível fazer simulações no site do Tesouro Direto para outros títulos de renda fixa.
Outro título de renda fixa ideal é o CDB (Certificado de Depósito Bancário), um tipo de empréstimo em que o investidor fornece o dinheiro para o banco, de modo a fornecer recursos para financiar os serviços oferecidos pela instituição aos clientes.
Consequentemente, ao resgatar o dinheiro, você recebe um percentual de juros em cima do valor que emprestou.
Esse é um dos mais populares investimentos de renda fixa, considerando que conta com uma rentabilidade atrativa e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que fornece um seguro de até R$ 250 mil para o capital aplicado.
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Essa é uma segurança extra para casos de possíveis falências ou não pagamento de dívida ao investidor.
O mais indicado é que o investidor opte por títulos de CDB com liquidez diária e com rendimento de pelo menos 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ultrapassando os 110% em algumas instituições.
Optar por um fundo de investimento DI é uma das melhores alternativas para reserva de emergência, considerando que sua liquidez costuma ser diária e, em alguns casos, pode ser até mesmo imediata.
Assim que você solicita o saque do dinheiro aplicado terá acesso a ele em, no máximo, um dia.
Basicamente, o que caracteriza esse tipo de fundo de renda fixa é que o gestor do investimento (que pode ser uma instituição financeira, ou não) investirá, no mínimo, 95% do patrimônio em Títulos Públicos atrelados à Taxa Selic.
Um dos melhores investimentos em renda fixa são os ETFs (Exchange Traded Funds, ou Fundos de Índice), um tipo de fundo que tem sua rentabilidade atrelada a um indicador, ou seja, com uma gestão passiva.
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Essas cotas são negociadas na B3 (Bolsa de Valores) e contam com uma alíquota de 15% de Imposto de Renda, com a tributação ocorrendo diretamente na hora do saque.
Há seis opções de ETFs:
É válido destacar que o retorno com o investimento em ETF pode ser bastante positivo, mas o dinheiro aplicado nesses ativos não tem garantia do FGC, diferente de outras opções (como o CDB e o Tesouro Direto).
Outro produto de renda fixa indicado pelos analistas de mercado é o LCI. A sigla LCI corresponde à Letra de Crédito Imobiliário, portanto, são investimentos que captam recursos para instituições financeiras que têm atuação no setor de imóveis.
Trata-se de uma das modalidades mais vantajosas da renda fixa, considerando que é isenta de Imposto de Renda, conta com liquidez diária e está condicionada a 90 dias (após a aplicação).
Outro ponto é que permite a Operação Change, uma estratégia rentável e simples, que se caracteriza pela aplicação de parte do dinheiro em um CDB ou Tesouro Direto (como fundo de emergência) e outra na LCI.
Nesses casos, quando chega o prazo de validade, o investidor irá ter uma rentabilidade conjunta das aplicações feitas, o que pode aumentar o retorno.
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Além disso, as LCIs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
A renda fixa é indicada para todos, independentemente do perfil do investidor. Ela pode fazer parte de qualquer tipo de carteira de investimentos.
O aconselhável é que sempre se mantenha parte dos recursos aplicados nessa modalidade, diversificando as aplicações e minimizando riscos, devido a maior segurança que a renda fixa proporciona.
Vale ressaltar que a renda fixa é considerada a melhor opção para armazenar reservas de emergência, especialmente ao optar por títulos de liquidez diária.
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