Quer investir no Banco do Brasil (BBAS3) e não sabe por onde começar? A empresa estatal oferece produtos financeiros que atendem diferentes perfis de investidor, dos mais conservadores aos que buscam maior rentabilidade, assumindo riscos.
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Quer investir no Banco do Brasil (BBAS3) e não sabe por onde começar? A empresa estatal oferece produtos financeiros que atendem diferentes perfis de investidor, dos mais conservadores aos que buscam maior rentabilidade, assumindo riscos.
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Mas antes, vale ressaltar para o investidor que a instituição é remunerada pela distribuição desses ativos. A seguir, conheça as principais opções disponíveis.
Com risco muito baixo, o Tesouro Direto é indicado para quem busca segurança e previsibilidade. O investidor pode aplicar em títulos Selic, Prefixado ou IPCA+, com aportes a partir de cerca de R$ 2,00. O BB atua como agente de custódia e isenta seus clientes da tarifa de custódia para aplicações em Tesouro Direto.
Um fundo de investimento é uma forma coletiva de aplicar dinheiro, quando várias pessoas reúnem seus recursos em uma conta comum administrada por um gestor profissional, que toma decisões sobre em quais ativos investir. O Banco do Brasil conta com mais de 100 fundos, divididos em nove classes de estratégias diferentes e com aplicações a partir de R$ 0,01.
Entre as opções, destacam-se os fundos multimercado, que combinam diferentes classes de ativos – renda fixa, ações, moedas, derivativos e investimentos no exterior – dentro de um único produto.
O CDB é uma alternativa para quem quer investir com liquidez e baixo risco. Com aplicações a partir de R$ 0,01, o investidor pode escolher entre as modalidades prefixada, com rendimento fixo até o vencimento, e pós-fixada, atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
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Os CDBs do BB contam com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e podem ser utilizados como reserva de emergência, já que permitem resgate a qualquer momento.
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Imobiliário (LCI) são títulos de renda fixa isentos de Imposto de Renda (IR) para pessoa física. Na LCA, o investidor financia o setor agropecuário; na LCI, o mercado imobiliário. Ambas oferecem baixo risco, proteção do FGC e aplicação mínima de R$ 500.
Após o período de carência de 190 dias, passam a ter liquidez diária.
Quem deseja investir na Bolsa de Valores também encontra facilidade para comprar no BB. A negociação de ações é feita sem taxa de corretagem ou custódia, diretamente pelo aplicativo “Investimentos BB” ou pelo Portal de Investimentos.
O investidor pode escolher entre estratégias como day trade (comprar e vender ações no mesmo dia), swing trade (o intervalo de tempo aumenta para mais de um dia) ou seguir carteiras recomendadas pelo time de Research do banco, como as carteiras dividendos, small caps (empresas consideradas de menor porte) e ESG (sigla para governança ambiental, social e corporativa, em inglês).
Os FIIs são ideais para quem quer investir no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel. As cotas podem ser adquiridas com valor acessível e rendem mensalmente, geralmente com distribuição de 95% dos lucros do fundo. No BB, não há cobrança de corretagem ou custódia e os dividendos são isentos de IR. O banco oferece fundos próprios, como o BBGO11 e o BBFO11.
Os ETFs replicam o desempenho de um índice, como o Ibovespa, por exemplo, permitindo diversificação com baixo custo. Negociados como ações, eles oferecem liquidez e são uma opção para quem quer acompanhar o mercado sem escolher papéis individualmente. No BB, também não há taxa de corretagem ou custódia para ETFs.
Os Brazilian Depositary Receipts (BDRs) permitem investir em empresas estrangeiras diretamente pela B3, sem precisar abrir conta no exterior. Eles representam ações de companhias internacionais e estão sujeitos à variação cambial.
Assim como as ações, são negociados pelo aplicativo ou pelo Portal de Investimentos do BB, sem taxas de corretagem ou custódia.
Para quem busca rentabilidade superior à dos títulos públicos, há os títulos de crédito privado, como debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs).
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Neles, o investidor empresta recursos a empresas privadas em troca de juros predefinidos. Alguns títulos contam com incentivos fiscais, como isenção ou alíquota reduzida de IR.
As Operações Estruturadas combinam renda fixa e renda variável, oferecendo possibilidades de ganho em cenários de alta ou baixa do mercado. No BB, os COEs têm capital 100% protegido e aplicação mínima de R$ 1 mil. É uma alternativa interessante para quem já possui reserva de emergência e deseja diversificar.
Administrada pela Brasilprev, a previdência do BB oferece o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), com aportes a partir de R$ 100. Os planos são ideais para quem deseja construir uma aposentadoria complementar ou formar patrimônio de longo prazo.
Há também versões voltadas para crianças (Plano Júnior) e empresas (Plano Empresarial).
A Poupança BB é a opção mais tradicional para quem busca simplicidade e liquidez total. Isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, permite aplicações a partir de R$ 0,01 e pode ser movimentada a qualquer momento. Há ainda versões como a Poupança Ouro e a parceria com a Poupex, voltada ao financiamento habitacional.
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