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Bancos digitais e fintechs – também conhecidos como neobancos – têm ampliado significativamente suas ofertas de produtos financeiros voltados à rentabilidade e gestão inteligente do dinheiro. Nesse cenário competitivo, instituições como Nubank, Neon, Mercado Pago, PagBank, PicPay, Will Bank e 99Pay desenvolveram diferenciais para se destacarem no mercado, como novas taxas ou novos produtos, em busca de ampliar o número de clientes.
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O E-Investidor elaborou um comparativo entre as cartelas, abordando desde contas que rendem automaticamente, como no PicPay e na 99Pay, até opções de investimento com retornos mais robustos, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) da Neon e do PagBank. O objetivo é analisar as taxas de rentabilidade, exigências, limites, liquidez e diferenciais estratégicos.
O Nubank+ acaba de ganhar novidades, que se somam aos benefícios já conhecidos, como cashback instantâneo de 0,5% nas compras com cartão de crédito, acesso gratuito ao plano básico da Max, saques ilimitados e gratuitos e o “Assistente de Pagamentos”. Criado para recompensar clientes que concentram suas finanças na instituição, o programa agora inclui a “Caixinha Turbo“, que oferece rendimento de 120% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) para valores de até R$ 10 mil, com liquidez imediata.
Além disso, clientes contam com taxas especiais na antecipação do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), o “NuTag” para uso em pedágios e estacionamentos, sem mensalidade. Também existe a possibilidade de isenção de pagamento do Nubank+, atingindo R$ 3.500,00 em gastos mensais ou mantendo saldo superior a R$ 30 mil em investimentos na plataforma.
Para aderir, é necessário ser maior de 18 anos e possuir um cartão de crédito Nubank, exceto a versão “Construir Limite”.
A Neon, por sua vez, aposta no CDB Planejado como principal atrativo para novos clientes que buscam previsibilidade e bons retornos. Com prazos de 3, 6, 12 e 24 meses, o produto oferece rendimento progressivo de até 120% do CDI, além de uma oferta promocional de boas-vindas: um CDB de 2 meses com rendimento de 150% do CDI, exclusivo para novos investidores e com aplicação mínima de R$ 100,00.
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No Mercado Pago, os “Cofrinhos” agora oferecem rendimento de até 120% do CDI para assinantes do programa Meli+, com limite de até R$ 10 mil. Para valores acima desse montante, o rendimento é de 100% do CDI. Além disso, clientes com a “Conta Turbinada”, que trazem R$ 1 mil ou mais para a plataforma, podem alcançar rendimento de 115% do CDI para valores de até R$ 5 mil. A cantora Anitta, recentemente anunciada como embaixadora, reforça o posicionamento da marca em incentivar o hábito de poupar.
O PagBank se destaca com seu CDB PagBank, que oferece até 130% do CDI com liquidez diária, além do “Cofrinho PagBank“, que assegura rendimento de 101% do CDI ao ano. Os clientes contam com opções de renda fixa e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Já o PicPay oferece rendimento automático de 102% do CDI para todos os saldos acima de R$ 1,00, sem limite máximo e com liquidez a partir de 30 dias. O benefício é gratuito para todos os usuários da conta PicPay. Por outro lado, o Will Bank afirma fornecer rendimento diário de 100% do CDI para valores reservados, com liquidez total e a segurança do FGC. Da mesma forma, a 99Pay oferece rendimento de 110% do CDI para saldos de até R$ 5 mil, com vantagem adicional de funcionar 24h por dia, inclusive nos finais de semana.
Veja, na tabela a seguir, uma comparação mais clara de todos os produtos e taxas dos 7 neobancos citados anteriormente:
Quando um investimento promete 100% do CDI, isso significa que ele acompanhará de forma exata a taxa do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — um dos principais referenciais de rentabilidade da renda fixa no Brasil. Essa taxa é usada entre os próprios bancos em empréstimos de curtíssimo prazo, e acompanha de perto a Selic – taxa básica de juros da economia, que hoje (13) está em 14,75%.
Se a Selic está em 14,75% ao ano, o CDI geralmente será 14,65% ao ano (cerca de 0,10 ponto percentual a menos). Assim, um investimento que rende 100% do CDI entregaria aproximadamente 13,15% ao ano de rentabilidade bruta.
O CDI é considerado uma referência de desempenho para investimentos conservadores, como:
Quando um produto oferece, por exemplo, 110% do CDI, ele está prometendo um rendimento acima da taxa média do mercado conservador. Já quando oferece 90% do CDI, está abaixo da média — o que pode ser compensado com maior liquidez ou isenção de Imposto de Renda, como ocorre em LCIs e LCAs.
Segundo a B3, um rendimento igual ou acima de 100% do CDI tende a ser positivo, especialmente se for garantido pelo FGC e tiver liquidez compatível com os objetivos do investidor.
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