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Em suas avaliações, a S&P analisa a capacidade das empresas de cumprir obrigações financeiras prontamente. No caso do Nubank, a agência considerou como pontos positivos a base de clientes em expansão da companhia, que alcançou 85 milhões de usuários na América Latina até julho de 2023 , além da sua sólida estrutura de capital e eficiência.
“A classificação do Nubank reflete uma melhora em suas métricas financeiras graças a um forte crescimento e melhora na eficiência. Em setembro de 2022, o Nubank alcançou breakeven no nível da holding e vem apresentando resultados mais fortes desde então”, afirma o relatório da S&P.
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O chamado breakeven é uma métrica importante para os negócios, pois indica o momento de equilíbrio de uma empresa, ou seja, quando custos e despesas operacionais se igualam à receita. O Nubank chegou a essa marca no ano passado, quando anunciou lucro líquido de US$ 7,8 milhões no terceiro trimestre de 2022, revertendo prejuízo de US$ 33 milhões do mesmo período de 2021.
A S&P espera que a fintech continue melhorando seu desempenho financeiro ao longo de 2023 e 2024 por meio de sua base de clientes e da diversificação gradual das fontes de receita. A agência também destacou a melhora do Nu na capacidade de administrar despesas com provisões de crédito, apesar dos riscos crescentes no setor desde 2022.
“Além disso, nossa expectativa é de que o Nubank continuará sendo uma das principais empresas financeiras não bancárias digitais no Brasil, sem comprometer a qualidade de seus ativos e métricas de capital”, indicam Felipe Ojima e Guilherme Machado, analistas que assinaram o relatório.
Em nota, o Nubank ressalta que o financiamento por meio de depósitos tem se mostrado uma força crescente para a melhora no seu desempenho. Com o lançamento da Cuenta Nu no México este ano e a oferta de produtos de crédito pessoal no país, a fintech está ampliando a sua base de depósitos internacionalmente, movimento que espera se intensificar com a introdução prevista do produto também na Colômbia.
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No Brasil, o Nu tem buscado ampliar suas linhas de negócios. Entre as novidades recentes, estão opções como empréstimos consignados para servidores públicos (NuConsignado) e empréstimos garantidos pelo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para trabalhadores formais no País. Enquanto o primeiro é uma maneira de os funcionários garantirem empréstimos com desconto direto no salário, o último permite que trabalhadores antecipem o saque-aniversário do FGTS para cobrir empréstimos.
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