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A busca por uma aposentadoria tranquila voltou ao centro dos debates nas últimas semanas após a divulgação de um estudo do Banco Mundial. A pesquisa acendeu um alerta sobre a sustentabilidade do sistema previdenciário brasileiro, sugerindo a necessidade de novos ajustes, mesmo após a reforma da previdência de 2019.
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Segundo o relatório, para manter a estabilidade do sistema, o Brasil poderia precisar elevar a idade mínima para aposentadoria para 72 anos em 2040 e 78 anos em 2060. Essa mudança seria fundamental para sustentar a razão de dependência dos idosos, que compara a população com mais de 65 anos àquelas entre 20 e 64 anos. Contudo, considerando as condições de saúde e as desigualdades sociais no Brasil, uma elevação tão expressiva da idade mínima parece inviável.
Para as autoras do estudo, Asta Zviniene e Raquel Tsukada, é necessário adotar uma abordagem mais diversificada, que leve em conta tanto a progressividade quanto a equidade no sistema previdenciário. Hoje, a aposentadoria por idade exige 65 anos para homens e 62 para mulheres, com no mínimo 15 anos de contribuição. Outras modalidades incluem o sistema de pontos e a idade mínima progressiva, mas a discussão sobre o futuro do sistema pressiona os trabalhadores a pensar em alternativas.
Nesta reportagem mostramos que, diante das incertezas sobre o futuro da previdência, cresce o interesse em planejar uma aposentadoria antecipada, sem depender exclusivamente do INSS. Especialistas defendem que o primeiro passo é estabelecer um equilíbrio financeiro, controlando despesas e cultivando o hábito de poupar.
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Rafael Leuzinger, especialista em investimentos do Grupo Fractal, destaca a importância de entender o padrão de vida através de um orçamento detalhado. Registrando todas as despesas, seja em uma planilha ou caderno, ajuda a identificar padrões e permite ajustes para poupar parte do que se ganha.
“Dessa forma, você consegue identificar o que é essencial e o que não é, abrindo espaço para poupar uma parte do que você ganha”, orienta Leuzinger.
Com as contas sob controle, o próximo passo é começar a investir para garantir uma aposentadoria precoce. Embora não exista uma fórmula exata, recomenda-se destinar entre 10% e 20% da renda mensal para investimentos. “O mais importante é que o montante escolhido esteja alinhado com a realidade financeira de cada investidor”, ressalta o especialista.
Planejar a aposentadoria é essencial para garantir tranquilidade financeira e uma vida confortável no futuro. Pequenos ajustes na forma como você investe e administra suas finanças podem fazer uma grande diferença. Confira três dicas práticas para se preparar e garantir uma aposentadoria mais segura e com qualidade.
1- Considere investir na previdência privada
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Uma opção para complementar o benefício do INSS é a previdência privada. Existem dois modelos principais: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL permite deduzir até 12% da renda tributável no Imposto de Renda ao optar pela declaração completa, enquanto o VGBL é voltado para quem não usufrui dessa dedução ou usa o modelo simplificado.
Além dos benefícios fiscais, a previdência privada também facilita a sucessão patrimonial, sendo um recurso livre de inventário em caso de falecimento do titular. “Ela funciona como uma ferramenta nesse sentido, pois o dinheiro é acessível aos sucessores definidos na contratação”, recomenda Marcos Milan, professor da FIA Business School.
2- Tenha sempre uma carteira diversificada
Diversificar os investimentos é essencial para garantir segurança na aposentadoria. Opções como ações e fundos de investimento imobiliário (FIIs) são indicadas para quem busca renda passiva através de dividendos. FIIs, por exemplo, repassam pelo menos 95% do lucro semestral aos cotistas, sendo uma boa alternativa para investidores que aceitam maior risco.
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Entretanto, é crucial entender o mercado e os fatores que influenciam o desempenho desses investimentos. No caso das ações, a estratégia de buscar empresas sólidas e pagadoras de bons dividendos, como fez o megainvestidor Luiz Barsi Filho, pode ser a chave para construir um patrimônio robusto ao longo do tempo.
3- Começar cedo faz toda a diferença
Entre os principais conselhos dos especialistas está o de iniciar os investimentos o quanto antes. O tempo é um grande aliado para quem quer construir um patrimônio sólido no futuro, principalmente devido à mágica dos juros compostos.
“Quanto mais cedo se começa a investir, maior é o potencial de acumulação de patrimônio ao longo do tempo. Muitos dos maiores investidores costumam dizer que gostariam de ter começado a investir antes, justamente para aproveitar melhor esse crescimento”, ressalta Leuzinger ao E-Investidor.
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É importante destacar que os juros compostos, conhecidos como “juros sobre juros”, possuem um grande potencial para aumentar significativamente os lucros ao longo do tempo, desde que as condições sejam favoráveis. Ao contrário dos juros simples, que se baseiam apenas no montante inicial, os investimentos que utilizam juros compostos consideram o valor total aplicado, incluindo os rendimentos acumulados ao longo do período.
Para ilustrar essa vantagem, um exemplo mostra a diferença significativa entre iniciar o investimento aos 25 ou aos 45 anos. No primeiro caso, para acumular R$ 2 milhões até os 65 anos, seriam necessários depósitos mensais de R$ 1.048,40. Já quem adia para os 45 anos precisaria investir R$ 4.410,74 por mês para alcançar o mesmo objetivo.
Com o cenário previdenciário em constante transformação, preparar-se com planejamento financeiro e escolhas de investimentos bem informadas é a melhor forma de garantir uma aposentadoria antecipada com segurança e conforto.
Colaborou: Gabrielly Bento.
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