Como se organizar financeiramente para começar a investir?

Para aqueles que desejam mudar a rota ou precisam se planejar melhor financeiramente para incrementar sua reserva financeira, vamos refletir sobre 3 pontos fundamentais nessa jornada:

Despertar a necessidade de se organizar financeiramente;
Ter consciência da situação atual, e promover os ajustes necessários; e
Traçar objetivos

Vamos para a execução?

Planejando-se financeiramente

Existem algumas formas de se planejar financeiramente: caberá a você identificar qual é mais conveniente para o seu dia a dia.

Em todas elas, no entanto, ser realista e honesto consigo mesmo, é primordial. O primeiro passo é utilizar uma planilha e encarar de frente as entradas de recursos, seja de salário ou de outros rendimentos, frente as suas despesas mensais. Então vamos lá:

1ª Etapa do planejamento: renda e/ou entradas mensais

Primeiro, faça uma previsão realista de acordo com as entradas mensais, seja de salário, alugueis e até de dividendos ou outras rendas mensais recebidas.

Caso haja recebimentos esporádicos ou aqueles sem absoluta certeza de recebimento, deixe de lado e faça uma previsão em cima do que é uma fonte de recursos concreta.

Aqui vamos tomar como exemplo um trabalhador que possui uma renda mensal fixa, de salário, de R$ 3.500,00. Segue a primeira parte da sua planilha, que são as entradas mapeadas:

2ª Etapa: provisionar verba para fazer frente as suas despesas mensais fixas

Para isso, é importante elencar cada uma delas: água, luz, telefone, internet, alimentação, condomínio, plano de saúde, entre outras.

Estime quando você gasta em média com cada uma delas. No caso de despesas que sofrem alguma oscilação no mês a mês, você pode trabalhar com uma média mensal dos últimos 3 ou 6 meses.

Segue a segunda parte da sua planilha, exemplificando eventuais despesas fixas desse potencial investidor. Isso varia de pessoa para pessoa: se reside em imóvel próprio, alugado, entre outras condições:

3ª Etapa: despesas variáveis

Além das despesas fixas, deve-se elencar também as despesas consideradas não essenciais, como academia, gastos com cartão de crédito e até gastps periódicps com IPVA e dentista. Vale também separar um valor para seu lazer. Afinal, ninguém é de ferro.

Esse é o momento em que podem surgir surpresas e, certamente, será o momento de refletir e endereçar a otimização dessa parte do orçamento de acordo com sua realidade frente aos objetivos traçados:

4ª Etapa: reserva de emergência

Imprevistos podem acontecer. É sempre bom destinar recursos para uma possível despesa que não estava nos seus planos, de forma a não comprometer suas despesas fixas e até o seu lazer.

É bom sempre definir um % da sua renda para destinar a esse tipo de reserva.

Aqui no exemplo vamos definir que 5% da renda será destinado para essa reserva, para utilizar quando em uma necessidade não programada.

Tudo pronto?

Todos os passos foram dados, em especial se colocar a par da situação e ter consciência do esforço necessário para se tornar um investidor.

Com um orçamento equilibrado e saldo positivo entre as entradas e saídas de recursos a cada mês, já é possível começar a investir! Vamos ver como ficou esse planejamento:

OBJETIVO ALCANÇADO COM SUCESSO! VOCÊ JÁ PODE PASSAR AO PRÓXIMO NÍVEL, O DE INVESTIDOR!

Nesse exercício e exemplo ao final sobrou R$ 215,00 para você começar a investir o que representa 6% da sua renda mensal. Se você ainda considerar que a reserva de emergência é para ser utilizada somente se surgir algo inesperado, você pode também investir esse recurso, que no exercício representa mais R$ 175,00, ou seja, somando os 2 itens possíveis de serem investidos, chegamos a um total R$ 390,00, equivalente a 11% da renda total desse investidor.

Agora é procurar um banco ou casa de investimentos, que preferencialmente disponibilize assessoria, para que você possa aplicar esses recursos e começar a receber uma renda extra pelos rendimentos dessas aplicações.

Há uma enorme quantidade de opções de investimentos, como CDBs, Fundos e títulos do Tesouro Direto. E por que não recorrer a um plano de previdência?

Nesse sentido, é recomendável que seu portfólio seja construído com um bom alicerce: separando os recursos de curto prazo para reserva de emergência, que necessita de liquidez, e recursos de médio e longo prazo de acordo com seus objetivos.

É importante reforçar que, durante esse processo podem surgir dúvidas. Neste momento, o apoio de profissionais do mercado é fundamental para você tomar a melhor decisão, de acordo com seu perfil e objetivos.

Sendo assim, vale a pena conversar com um(a) especialista em investimentos de seu banco ou casa de investimentos de sua confiança, que possua assessoria de profissionais qualificados e claro, que você confie! Esse profissional possui as certificações necessárias para, de acordo com seu momento de vida, perfil e expectativas, lhe apoiar.

Espero ter trazido informações relevantes e desejo prosperidade em sua jornada de investimentos!

Um abraço e até a próxima!

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