Como se proteger de golpes com criptomoedas, segundo o FBI

Você já recebeu mensagens estranhas de números aleatórios no seu telefone? Provavelmente é fraude com criptomoedas.

Elas geralmente começam com uma saudação ou uma confusão potencial sobre um número errado. A maioria das pessoas sabiamente as deleta ou ignora, mas algumas mordem a isca. Truques como esses são frequentemente o primeiro passo em golpes globais que usam criptomoedas para roubar dinheiro de vítimas desavisadas.

O FBI (serviço de inteligência e segurança dos Estados Unidos) diz que, embora as reclamações de fraude com cripto representem apenas cerca de 10% dos relatórios de fraude financeira, elas compreendem 50% das perdas totais — cerca de $5,6 bilhões em 2023 sozinho, de acordo com o relatório anual de Fraude com Criptomoedas da agência.

Espera-se que os golpes com cripto só aumentem com a maior atenção das políticas da administração Trump, com potenciais perdas ainda maiores devido a fraudes.

“Sempre que você tem uma nova tecnologia ou algo sobre o qual há um burburinho e hype (cresça as atenções), e as pessoas não entendem completamente, as pessoas usam essa empolgação e euforia, em certo sentido, para se envolver em atividades ilícitas,” diz John Griffin, professor de finanças na McCombs School of Business da Universidade do Texas em Austin.

Como evitar golpes com criptomoedas

As criptomoedas podem ser uma oportunidade financeira atraente como uma nova e inovadora maneira de armazenar, transferir e investir dinheiro internacionalmente, mas elas vêm com muitos riscos.

“A criptomoeda é única no sentido de que pode ser incrivelmente segura, se você levar sua segurança a sério,” diz Charles Guillemet, diretor de tecnologia da Ledger, uma empresa de carteira de cripto. “A indústria de criptomoedas fez avanços significativos em segurança, mas é crucial para os consumidores entenderem que os riscos ainda existem.”

Se você cair vítima de um golpe com cripto — ou algo menos criminoso como sua plataforma de troca falir, enviar criptomoeda para a pessoa errada, ou perder a senha da sua carteira digital — às vezes há pouco que pode ser feito para ajudá-lo, mesmo pelo governo.

Ao mesmo tempo, Guillemet aponta que a maioria dos registros de blockchain (mecanismo de banco de dados para validar transações) tem transparência de transação, o que significa que pode ser possível rastrear fundos e para a aplicação da lei congelar fundos quando eles chegam a entidades centralizadas como as trocas.

De acordo com o FBI, fraude de investimento é o tipo de reclamação criminal mais comum. Felizmente, existem algumas melhores práticas para evitar ser vítima de golpes com criptomoedas.

Verifique as fontes

Embora os golpistas de criptomoedas possam ser convincentes, muitas vezes há sinais reveladores que pedem suspeita. De forma geral, o FBI diz que qualquer tentativa de fazer você investir em criptomoeda solicitada via mídia social, mensagens de texto ou sites de namoro “provavelmente é fraude de investimento em criptomoeda,” e a Comissão Federal de Comércio acrescenta que nenhum negócio legítimo jamais exigirá que você envie criptomoeda antecipadamente.

Qualquer e-mail, link ou número de telefone deve ser examinado intensamente por caracteres fora do lugar que poderiam se assemelhar a fontes confiáveis, mas são na verdade tentativas de engano.

As pessoas devem ser especialmente cuidadosas considerando que alguns golpistas agora estão usando tecnologia de Inteligência Artificial (IA) generativa para criar esquemas mais elaborados e críveis.

“Revise cada transação, e idealmente não assine transações cegamente. Se seu aplicativo ou serviço favorito não suporta assinaturas claras, incentive-os a fazer isso,” adiciona Guillemet.

Não seja atraído por lucros garantidos ou grandes retornos

Se um indivíduo se aproxima de você com uma proposta que inclui lucros garantidos ou grandes lucros, quase sempre é um golpe. Griffin acrescenta que o mesmo vale para qualquer oportunidade “sem risco”.

Algumas trocas de cripto podem oferecer recompensas introdutórias ou códigos de referência, mas é aconselhável se envolver apenas com trocas bem conhecidas para evitar ser enganado. No geral, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Tenha cuidado com conselhos de investimento, especialmente nas mídias sociais

A internet está cheia de indivíduos em plataformas como Reddit, X e TikTok que estão ansiosos para dizer para você investir em criptomoedas, e enquanto seus conselhos podem ser convincentes, você nunca sabe seus motivos subjacentes.

Mark Piorkowski, professor de contabilidade na Kelley School of Business da Universidade de Indiana, diz que os indivíduos devem ser especialmente cautelosos com qualquer conselho de investimento de influenciadores de cripto, em grande parte porque os ganhos tendem a desaparecer em dias. Como há tantas criptomoedas diferentes, a verificação também pode ser quase uma tarefa impossível.

“Enquanto Bitcoin, Ethereum e Dogecoin recebem a grande maioria do interesse, e para ser justo, eles têm a maior parte do market cap (valor da empresa com base na somatória de todas as ações da companhia a preço atual), há um número ilimitado de criptos menores em que os indivíduos podem investir se assim escolherem,” Piorkowski diz à Fortune.

Além disso, ele acrescenta, muitas vezes não há indicação se os influenciadores têm uma participação pessoal no conselho de investimento — incluindo a possibilidade de serem pagos pelos fundadores da criptomoeda.

“Comprador, cuidado,” Piorkowski diz. “Tenha cuidado com as informações que você está recebendo de quaisquer fontes e não aceite o conselho de uma pessoa ou grupo de indivíduos sobre qualquer investimento como fatos ou como verdade.”

Eduque-se — e não esqueça dos mais velhos

A melhor maneira de manter seu dinheiro seguro ao se envolver com cripto é estar ciente das melhores práticas e tendências para que, quando algo suspeito aparecer no seu radar, você saiba se é real ou não.

Enquanto aqueles com mais de 60 anos são alvos prováveis de golpes financeiros, homens adultos jovens também podem ser alvos devido à sua tendência de se interessarem por cripto. Um denominador comum daqueles afetados por golpes com cripto é a falta de educação sobre a tecnologia blockchain. Em última análise, a melhor prática a seguir é que, quando em dúvida sobre a legitimidade de algo, é melhor não se envolver e, em vez disso, pesquisar criptomoedas e trocas mais seguras.

Piorkowski aponta que, embora os golpes com cripto sejam generalizados, ainda há muitos educadores de cripto que estão tentando fazer um trabalho importante, mas muitas vezes são desconfiados devido às ações de outros.

Um aumento rápido nos golpes

Golpes com criptomoedas são conhecidos por seus métodos elaborados de construção de relacionamento para ganhar a confiança das vítimas em potencial. De acordo com o FBI, isso pode incluir:

• Elogios excessivos
• Expressar empatia
• Compartilhar histórias de sofrimento que requerem ajuda da vítima
• Compartilhar fotos, geralmente selfies
• Oferecer encontrar pessoalmente apenas se tarefas forem cumpridas
• Expressar interesse romântico
• Fornecer desculpas quando um encontro pessoal ou por videochamada é proposto ou agendado

A pesquisa recente de Griffin descobriu que golpistas de criptomoedas do tipo ‘abate de porcos’—referindo-se à noção de alimentar um porco antes do abate — provavelmente roubaram $75 bilhões de vítimas em todo o mundo entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2024.

Enquanto ele diz que transações ocorrendo em trocas ocidentais populares como Crypto.com e Coinbase têm proteções, gangues criminosas elaboradas — particularmente do sudeste da Ásia usam outras plataformas para enganar milhares de vítimas. “É uma epidemia,” ele diz à Fortune

A pesquisa de Griffin observa que golpistas também são conhecidos por enviar pequenos pagamentos de indução, em incrementos de $100 a $500, como parte de seus esforços para construir confiança e encorajar vítimas a investir grandes somas.

Seu conselho é contundente: fique fora das cripto e coloque seu dinheiro em um fundo negociado em bolsa de cripto.

“Se houvesse alguma chave mágica para ganhar dinheiro em alguma pequena plataforma de criptomoedas, então essas pessoas estariam fazendo isso elas mesmas,” Griffin diz. “Elas não precisariam do seu dinheiro.” Para aqueles que podem ter sido alvo de um crime ou golpe — seja ou não relacionado a cripto— o FBI encoraja os indivíduos a registrar uma reclamação com seu Centro de Reclamações de Crimes na Internet (IC3).

 

*Esta história foi originalmente publicada na  Fortune.com (c.2024 Fortune Media IP Limited) e distribuída por The New York Times Licensing Group. O conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.