Quanto é possível ganhar mensalmente com R$ 10 mil investidos?

Em entrevista para o Bora Investir, portal da B3, Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, disse que uma estratégia interessante é investir em ativos que ofereçam pagamentos regulares, como Fundos Imobiliários (FIIs) e Tesouro Direto. No primeiro caso, os FIIs distribuem 95% dos lucros aos cotistas semestralmente – com retornos mensais pelos fundos -, o que proporciona uma fonte de renda consistente.

Já no Tesouro Direto, títulos como o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais podem ser interessantes, especialmente em cenários de alta inflação, garantindo pagamentos semestrais indexados à inflação. No entanto, para ambos os casos, é importante conhecer a aplicação e garantir que ela esteja em linha com as suas metas e objetivos financeiros.

Como investir para ter renda passiva?

A principal recomendação do analista da Ouro Preto Investimentos é diversificar os investimentos, para aumentar a segurança e estabilidade financeira no longo prazo. Segundo ele, ao diversificar, você espalha seu risco em diferentes classes de ativos, o que pode incluir uma combinação de renda fixa – como Certificado de Depósitos Bancários (CDBs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) – para segurança e renda variável – ações e FIIs, por exemplo – para potencial de crescimento e geração de renda passiva.

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“Contudo, isso tudo vai depender do seu perfil de risco e expectativas de retorno, para traçar os percentuais a serem investidos em cada tipo de ativo”, destacou. Existem três perfis gerais do investidor: conservador, moderado e arrojado.

Um investidor conservador prefere segurança e menos volatilidade e opta por mais ativos de renda fixa. Já um investidor arrojado busca maiores retornos, mesmo que isso envolva mais risco, escolhendo mais ativos da renda variável. Lima frisa que entender seu perfil ajuda a escolher investimentos alinhados com sua tolerância ao risco e objetivos financeiros.

Além disso, outra estratégia essencial na hora de investir é ter uma reserva de emergência para que, em caso de imprevistos, não passe por qualquer dificuldade. A diversificação também colabora na contenção de imprevistos, pois minimiza o risco em uma economia que “eventualmente nos traz surpresas desagradáveis”, segundo o especialista.

Quanto rendem R$ 10 mil investidos?

Caso um investidor desejasse aplicar um valor de R$ 10 mil hoje, ele teria retornos relevantes em 11 anos, gerando uma quantia considerável de renda passiva. Segundo o simulador do Tesouro Direto consultado pelo Bora Investir, os rendimentos de R$ 10 mil em renda fixa até 2035 seriam os seguintes:

Título	Rendimento em 01/01/2035
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2035	R$ 31.410,02
LCI/LCA	R$ 19.376,97
Poupança	R$ 19.106,97
Fundo DI	R$ 21.185,31
CDB	R$ 20.797,91

Vale lembrar que cada rendimento é afetado por uma variável diferente. Por isso é importante conhecer os investimentos a serem realizados. Alguns deles, como Letras de Crédito (LCs) e poupança são isentos de tributação, já CDBs, Tesouro e Fundo DI pagam impostos sobre os ganhos, mudando o resultado final.

Para entender melhor como o o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2035 paga uma quantidade tão expressiva, considere esse ativo com cupom pago por semestre de aproximadamente R$ 538. Isso, com o valor de R$ 906,59 por título, no início de setembro de 2024.

A taxa para o cupom é calculada a partir de uma taxa de 4,88% aplicada por semestre sobre o valor de face do título, R$ 1.000,00. Assim, para cada unidade de título, um pagamento de cupom pode ser calculado pela seguinte fórmula:

4,88% * R$ 1.000,00 = R$ 48,81.

Caso você tenha pago R$ 1.000,00, R$ 1.100,00 ou R$ 900,00 em cada título, o cupom sempre será 4,88%, ou seja, o fluxo financeiro semestral será sempre de R$ 48,81 por título, em qualquer dos casos. Porém, a rentabilidade aumenta na medida em que o preço do título diminui.

A geração de renda passiva exige bastante cuidado e planejamento, conforme indicado nesta matéria do Bora Investir. Ainda assim, ela é um caminho interessante para aqueles que desejam ver o seu dinheiro trabalhando e viver de renda em um determinado prazo.

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