Mesmo não oferecendo uma alta rentabilidade quando comparada com outros investimentos em renda fixa, a poupança continua entre os investimentos mais procurados pelos brasileiros. Segundo o Raio X do Investidor da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a caderneta foi a opção preferida de 26% dos entrevistados em 2022.
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A rentabilidade da poupança varia conforme a Selic. Segundo decisão do Banco Central (BC), desde 2012, quando a taxa básica de juros está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que é definida pela autoridade monetária brasileira e, em maio, corresponde a 0,1496%.
No entanto, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como ocorre agora, a rentabilidade muda e passa para 0,5% ao mês mais o pagamento da TR. Com a taxa básica de juros em 13,75% ao ano, o retorno médio da poupança agora é de 6,34% ao ano, segundo cálculos de Bruno Komura, analista da Ouro Preto Investimentos. Veja mais detalhes nesta matéria.
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Ou seja, caso a pessoa invista R$ 35 milhões na caderneta, em um ano terá R$ 37.219.000,00, o que representa um rendimento bruto de R$ 2.219.000,00 no período. Ao mês, o retorno se limitaria a R$ 175.000,00.
Confira outras simulações com valores investidos na poupança durante um ano com a Selic em 13,75% a.a:
| Poupança | Rendimento médio/ano | Valor futuro em um ano | Rendimento bruto |
|---|---|---|---|
| R$ 1 mil | 6,34% | R$ 1.063,40 | R$ 63,40 |
| R$ 10 mil | 6,34% | R$ 10.634,00 | R$ 634,00 |
| R$ 20 mil | 6,34% | R$ 21.268,00 | R$ 1.268,00 |
| R$ 50 mil | 6,34% | R$ 53.170,00 | R$ 3.170,00 |
| R$ 100 mil | 6,34% | R$ 106.340,00 | R$ 6.340,00 |
Outras opções de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), representam opções mais rentáveis do que a poupança e igualmente seguras. Os primeiros representam um empréstimo realizado ao governo federal que, em troca, devolve os valores acrescidos de juros.
Já os CDBs são títulos emitidos por instituições bancárias, com o objetivo de financiar as próprias atividades, como projetos de crescimento ou pagamento de dívidas. No dia do vencimento, os investidores recebem de volta o valor aplicado acrescido da taxa atrelada ao investimento.
Veja aqui as melhores opções de investimentos com a Selic em 13,75% ao ano.
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