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Investimentos

Selic a 14,25%: veja quanto rendem de R$ 1 mil a R$ 50 mil em ativos isentos de IR

O atual nível da Selic é o maior desde 2016. Veja como fica a rentabilidade dos investimentos com a nova taxa de juros

Por Daniel Rocha

21/03/2025 | 15:26 Atualização: 21/03/2025 | 16:11

O Copom elevou a taxa Selic em 1 ponto percentual nesta quarta-feira (19) (Foto: Adobe Stock)
O Copom elevou a taxa Selic em 1 ponto percentual nesta quarta-feira (19) (Foto: Adobe Stock)

O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), elevou a taxa Selic em 1 ponto percentual na última quarta-feira (19). O ajuste fez com que os juros saíssem de 13,25% para 14,25% ao ano – o maior nível desde 2016. A decisão veio em linha com as expectativas dos investidores. E com essa nova magnitude da Selic, os ativos de renda fixa ficam mais atrativos no mercado, especialmente aqueles com isenção de imposto de renda (IR) para pessoa física, em detrimento dos investimentos de renda variável, como as ações.

Leia mais:
  • XP tem visão mais pessimista do que o mercado e projeta Selic a 15,50%
  • Quanto ficará o salário líquido de quem ganha R$ 5 mil com o aumento da isenção de IR?
  • Como vai funcionar a taxação de dividendos para bancar isenção de IR até R$ 5 mil?
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Uma simulação realizada pelo C6 Bank mostrou quanto renderia em um ano se o investidor aplicasse aportes únicos de R$ 1 mil a R$ 50 mil em um desses investimentos. No caso da poupança, a rentabilidade bruta (sem considerar o desconto da inflação) chega a 7,77% ao ano. Isso significa que uma aplicação de R$ 1 mil resultaria em um retorno de apenas R$ 77,70 no acumulado de 12 meses. Caso o correntista decida manter um valor de R$ 25 mil durante o mesmo período, o investidor teria um lucro de R$ 1.942,50.

Veja quanto renderia aplicações de R$ 1 mil a R$ 50 mil na poupança em um ano 

Aplicação Rentabilidade Valor líquido
R$ 1 mil 7,77% R$ 1.077,70
R$ 5 mil 7,77% R$ 5.388,50
R$ 10 mil 7,77% R$ 10.777,00
R$ 25 mil 7,77% R$ 26.942,50
R$ 50 mil 7,77% R$ 53.885,00
Fonte: Rafael Haddad, planejador financeiro do C6 Bank

No entanto, a remuneração continua aquém de outras modalidades de investimentos e com riscos semelhantes. Se o investidor decidir aplicar o mesmo valor em uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) ou em debêntures incentivadas que paguem 96% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), os ganhos são maiores. Isso porque a rentabilidade bruta desses títulos chega a 14,19% e, assim como a poupança, os investidores não sofrem com a dedução do imposto de renda (IR).

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Com base nestas condições, um investimento de R$ 1 mil oferece ao investidor um ganho de R$ 141,89 durante um ano. Já uma aplicação de R$ 25 mil, o retorno final chega a ser de R$ 28.547,20, o que representaria em um adicional de R$ 3.547,20 no patrimônio após 12 meses.

Veja quanto renderia aplicações de R$ 1 mil a R$ 50 mil em LCI, LCA ou em debêntures incentivadas que paguem 96% do CDI em um ano

Aplicação Rentabilidade Valor líquido
R$ 1 mil 14,19% R$ 1.141,89
R$ 5 mil 14,19% R$ 5.709,44
R$ 10 mil 14,19% R$ 11.418,88
R$ 25 mil 14,19% R$ 28.547,20
R$ 50 mil 14,19% R$ 57.094,40
Fonte: Rafael Haddad, planejador financeiro do C6 Bank

 

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