No mundo das finanças, encontrar o investimento ideal pode ser um desafio. Porém, algumas opções se destacam por sua segurança e rentabilidade, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), o que pode ser uma opção especialmente para os iniciantes.
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Os CDBs são produtos de renda fixa populares, conhecidos por sua segurança proporcionada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma entidade privada que protege os investidores contra possíveis perdas. Assim como explicado em matéria do E-Investidor, o FGC garante o risco de calote de até R$ 250 mil por CPF. Por isso, esses investimentos são considerados seguros até esse limite.
Conheça as três principais modalidades de CDB:
- Prefixado: A taxa de rendimento é fixa desde o momento da aplicação, oferecendo ao investidor uma previsibilidade sobre os retornos ao longo do período de investimento;
- Pós-Fixado: O rendimento do CDB pós-fixado está vinculado a um índice de referência, como o CDI ou a taxa Selic. Isso significa que os retornos podem variar conforme as condições do mercado financeiro;
- Híbrido: Esta modalidade combina características do prefixado e do pós-fixado. Parte do rendimento é determinada por uma taxa fixa, enquanto outra parte está atrelada a um índice de referência.
Como investir em CDB?
Investir em CDBs é simples, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores ou em um banco. Conforme matéria do E-Investidor, as corretoras oferecem uma variedade maior de opções, enquanto os bancos costumam oferecer seus próprios certificados.
Em seguida, é importante descobrir qual é o seu perfil de investidor e entender suas necessidades financeiras – leia mais nesta reportagem – isso ajudará na escolha do investimento mais adequado para você e os seus objetivos.
CDB x CDI: qual a diferença?
O CDB e o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) são termos frequentemente mencionados e algumas vezes até mesmo confundidos. No entanto, embora relacionados, eles têm papéis diferentes no mercado financeiro. De acordo com matéria do E-Investidor, o CDI é uma taxa usada como referência para investimentos de renda fixa.
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Ela é calculada a partir dos empréstimos diários entre bancos, conhecidos como depósitos interbancários, e geralmente fica em torno de 0,10 ponto porcentual abaixo da taxa Selic. Ou seja, o CDI é uma taxa usada atrelada ao CDB.
Quais as diferenças entre investir em CDB, LCI e LCA?
Além do CDB, existem outros ativos de investimentos que chamam a atenção dos investidores, entre eles: LCI e LCA. E uma dúvida de muitos iniciantes é: qual a diferença entre eles?
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): Como vimos, o CDB oferece uma variedade de prazos e taxas de retorno, geralmente atreladas ao CDI;
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): Emitido por instituições financeiras, o LCI e o LCA oferecem isenção de IR para pessoas físicas e proteção do FGC. Ideal para investidores que desejam fazer investimentos mais longos, já que esses ativos podem oferecer maior rentabilidade.
Quanto um CDB precisa render para entregar o mesmo ganho de LCIs e LCAs?
Com a taxa Selic projetada para encerrar 2024 em torno de 10% ao ano, os CDBs precisam ser bastante competitivos para igualar os ganhos de LCIs e LCAs.
Segundo reportagem do E-Investidor, em muitas situações, CDBs que rendem 110% do CDI são considerados bons investimentos, pois, após o desconto do Imposto de Renda, eles entregam uma rentabilidade líquida equivalente à de LCIs e LCAs com taxas de 90% do CDI.
Colaborou: Renata Duque.
