- A inflação habitacional provou ser um dos componentes mais persistentes para elevar o custo de vida
- O aumento dos preços dos alimentos e a pesada dívida de empréstimos estudantis também impactam nas contas do fim do mês
- O saldo médio aberto em cartões de crédito dos EUA para consumidores da Geração Z cresceu para US$ 2.834 no ano passado
O risco da Geração Z (nascidos a partir de 1995 até aproximadamente 2010) começar cada vez mais atrás das gerações anteriores na construção de uma vida para si mesmos aumenta à medida que aluguéis exorbitantes consomem sua renda disponível, deixando-os mais fundo em um buraco financeiro que ainda estão cavando.
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A inflação habitacional provou ser um dos componentes mais persistentes para elevar o custo de vida, com aluguéis superando salários em todas, exceto seis das 50 principais áreas metropolitanas. O aumento dos preços dos alimentos e a pesada dívida de empréstimos estudantis também são fatores, à medida que os jovens americanos são forçados a apertar o cinto, reduzindo despesas ao essencial.
De acordo com novos dados da agência de relatórios de crédito TransUnion, esses custos mais altos, combinados com seus salários de nível de entrada, forçaram os jovens americanos nascidos entre 1997 e 2012 a depender muito mais frequentemente de formas caras de linhas de crédito rotativo—como cartões de crédito—para sobreviver.
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“Esta é uma geração que está sentindo o estresse financeiro de uma maneira mais aguda do que os millennials sentiram uma década atrás”, disse Charlie Wise, chefe de pesquisa global na TransUnion, ao Wall Street Journal.
O saldo médio aberto em cartões de crédito dos EUA para consumidores da Geração Z cresceu para US$ 2.834 no ano passado, contra US$2.248 uma década antes. Os US$ 586 adicionados são uma cifra que foi ajustada para levar em conta a inflação.
De maneira geral, as cargas de dívida tornaram-se mais difíceis de suportar para os americanos, com os pagamentos mínimos mensais medianos da dívida dos consumidores dos EUA crescendo 32% entre 2020 e 2023, de acordo com a empresa de Wise. Isso superou facilmente a taxa de inflação de 18% durante o mesmo período.
Mas a pressão é sentida de maneira desproporcional pela Geração Z à medida que saem da faculdade e entram no mercado de trabalho. Enquanto os Boomers com 60 anos ou mais viram seus pagamentos mensais aumentarem apenas 11%, abaixo do aumento geral do custo de vida, para os americanos de 18 a 29 anos, essa cifra foi de impressionantes 74%.
Isso confirma dados anteriores do Bank of America de que os Zoomers vivem precariamente, com cerca de um quarto acabando por ter que pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares porque não têm o suficiente para viver em uma emergência.
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Declínios significativos na felicidade
Na pesquisa anual Better Money Habits do Bank of America, publicada em outubro, quase três em cada quatro disseram que mudaram seus hábitos de gastos para compensar despesas de vida mais altas, fazendo coisas como cozinhar em casa com mais frequência, limitar compras de supermercado ao essencial e gastar menos em roupas.
Caso isso persista, suas finanças poderiam criar um impedimento estrutural para o crescimento econômico de longo prazo dos EUA. A incapacidade de construir uma base financeiramente segura é frequentemente motivo para adiar planos de iniciar uma família, contribuindo inadvertidamente para uma queda adicional nas taxas de fertilidade dos EUA, agora em seu nível mais baixo desde que os registros começaram há um século.
No mês passado, a empresa de pesquisa de mercado Gallup culpou parcialmente o sentimento negativo dos americanos abaixo dos 30 anos pelo fato de os EUA terem saído da lista dos 20 países mais felizes do mundo pela primeira vez na história de 12 anos da lista.
“A Geração Z, o futuro do nosso país, testemunhou declínios significativos na felicidade, e devemos aprender por que”, disse Arthur Brooks, professor na Harvard Business School e parceiro de estudo da Gallup, no mês passado.
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Esta história foi originalmente publicada no Fortune.com
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*Este conteúdo foi traduzido com o auxílio de ferramentas de Inteligência Artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.
