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Uma pesquisa recente da Serasa revelou que 93% das brasileiras lidam ativamente com as finanças de suas famílias. Dentre elas, 32% são as únicas responsáveis por manter as famílias financeiramente. Os dados comprovam a responsabilidade que recai sobre a mulher ante a organização do dinheiro do seu lar, além de ser cobrada para dar conta da casa, família, trabalho e da própria saúde física e emocional.
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Nesse cenário, a educadora financeira Aline Soaper lança o livro “Seja dona do seu dinheiro”, pela editora Buzz. A obra apresenta um guia prático para auxiliar na organização da vida financeira da mulher, que continua sendo multitarefas, para que ela compreenda o dinheiro como uma solução e não um problema. Afinal, como o subtítulo da obra afirma, “a vida não é só pagar boletos“.
O livro, publicado no mês que celebra o Dia Internacional das Mulheres, é a primeira obra com a autoria 100% de Soaper, mas a educadora financeira também possui co-autoria em outros 9 livros de finanças pessoais.
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Em entrevista ao E-Investidor, Soaper comenta que a sua motivação para escrever a obra atual surgiu da necessidade de alcançar mais mulheres e ensiná-las a ter um melhor controle do dinheiro. Ela ressalta a importância da educação financeira para ter uma organização melhor e fazer boas escolhas. “Quase 40% das casas são chefiadas por mulheres hoje. Não podemos depender de outras pessoas para cuidar do dinheiro”, comenta.
A autora explica que a educação financeira para a vida das mulheres vai além da gestão do orçamento da casa. “Quando elas conquistam uma boa saúde financeira, tornam-se independentes e assumem o controle das suas finanças e da vida”, revela. Dessa forma, Soaper defende que o livro surge como uma ferramenta para auxiliar no aprendizado da mulher moderna, que conquistou seu lugar no mercado de trabalho e, consequentemente, a sua independência financeira, mas que não alcançou o conhecimento necessário para gerir os seus próprios recursos e os da sua família.
De maneira didática, a obra oferece soluções práticas que podem ser estabelecidas em pouco tempo para auxiliar suas leitoras a solucionar desafios financeiros cotidianos, além de ensinar sobre como gastar com inteligência e eliminar o estresse relacionado às despesas familiares. “A partir da consciência a gente consegue mudar a atitude. O livro também é sobre comportamento, porque mudando um detalhe, é possível direcionar seu dinheiro e aprender a dizer não”, argumenta.
Segundo Soaper, logo nos primeiros capítulos as leitoras já conseguem descobrir onde o dinheiro está indo e como fazê-lo sobrar. Além disso, por meio de ferramentas disponibilizadas durante a leitura, será possível criar metas para destinar o dinheiro, já possibilitando visualizar as conquistas em um ano.
Na mesma pesquisa do Serasa, foi revelado que 8 em cada 10 mulheres já tiveram o nome sujo em algum momento. Atualmente, 40% das brasileiras estão em situação de inadimplência. Ainda, as mulheres concordam que são protagonistas de suas vidas financeiras, além de estarem sempre buscando conhecimento financeiro.
Para Soaper, a vida financeira de uma mulher não pode se resumir a pressão de trabalhar para pagar boletos. “Meu objetivo com esse lançamento é que elas tenham conhecimento de finanças femininas – ou seja, finanças particulares delas – e deixem de lidar com o dinheiro como uma preocupação e passem a utilizá-lo como uma solução”, comenta a autora.
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A fundadora do Instituto Soaper ainda revela que, socialmente, a mulher tem um olhar mais emocional ao cuidar do dinheiro. No entanto, isso não quer dizer que a mulher não seja responsável em relação ao dinheiro, mas por uma imposição histórica e social, a mulher tem o hábito de cuidar dos outros e, esse hábito, financeiramente, pode prejudicá-la. “É necessário preparar a mulher não só pra uma planilha, mas para um novo comportamento, para um olhar diferente sobre como lidar com o dinheiro”.
Além disso, a ideia de que o dinheiro deve ser uma preocupação é sinônimo de falta de planejamento para Soaper. “Desde crianças somos ensinados a primeiro fazer a conta e depois pagar, mas a mudança de comportamento precisa ser planejar e depois gastar. Planejar é essencial pra ir reduzindo os problemas e transformá-los em soluções”, comenta.
Porém, para que isso aconteça dentro de um arranjo familiar, é necessário conversar sobre dinheiro. Seja entre familiares, casais ou até mesmo em uma conversa individual, a autora indica fazer uma “reunião semanal do dinheiro”, um momento marcado para dialogar sobre o planejamento do dinheiro dentro da casa.
Planejamento, organização, criar metas e gerar dinheiro extra são alguns pontos mencionados no livro. No entanto, como saber se de fato foi conquistada a tão almejada liberdade ou independência financeira?
Soaper explica que o primeiro ponto da falsa ideia de independência financeira é ter dinheiro para poder pagar as próprias contas, mas ainda ser dependente de um emprego, relacionamento ou situação. “Quando a gente consegue ter uma reserva, que seja 6 meses ou 1 ano de salário guardado, isso sim traz a liberdade. Poder encerrar ciclos que precisam ser encerrados por quaisquer motivos, mas que permitam à mulher tempo de se reestabelecer”
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Para as mulheres empreendedoras, a necessidade de uma reserva se torna ainda mais imprescindível, pois correm maior risco de queda. A autora ainda ressalta que é importante ter uma reserva não apenas do negócio, mas também pessoal que pense no presente e também no seu futuro, com a aposentadoria.
A educadora financeira não deixa de fora as mulheres que optaram por não trabalhar, seja para cuidar dos filhos ou outros familiares. “Atualmente, a pessoa que tem o dinheiro também tem o poder, então é essencial que elas criem uma reserva para não ficarem presas a um relacionamento e possam também sair de possíveis situações de violência patrimonial”, alerta.
Para ver não enxergar o dinheiro como um problema e sim como solução deles, Soaper traz três passos importantes. O primeiro é entender seu padrão de consumo e realizar uma autoanálise que ela enfatiza não poder ser feita de cabeça. Para isso, o livro traz uma planilha que pode ajudar as leitoras a manter um controle de gastos.
Em seguida, estabelecer metas bem claras sobre o que queremos na vida. Seja como mulher, mãe, esposa, ou qualquer outra situação, manter as finanças alinhadas com os objetivos é essencial para conquistá-los. Por fim, se preparar para não depender de outras pessoas, aprendendo a cuidar do próprio dinheiro.
“Muitas pessoas acham que a educação financeira é sobre não gastar, mas é exatamente o contrário. É sobre como aprender a gastar alinhado com as suas vontades e realidade econômica”, finaliza Soaper.
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O livro “Seja dona do seu dinheiro” já está disponível nas principais livrarias do Brasil e das maiores estantes virtuais da língua portuguesa.
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