Com pouco mais de um ano de funcionamento, a fintech EDANBANK, que tem empreendedores e empresários como principal público, lança uma plataforma de investimentos para o investidor pessoa física aplicar em “capital de giro” lastreado em recebíveis.
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A empresa é a primeira a realizar esse tipo de serviço no Brasil. A plataforma, que ainda está em fase de testes, funcionará como um home broker de recebíveis, em que os investidores poderão escolher diversas opções de duplicatas, que são títulos de crédito que constituem o instrumento de prova do contrato de compra e venda, incluídas na plataforma por aqueles que desejam tomar crédito.
Quando o empresário emite a sua nota fiscal por meio da CRDC (Central de Registro de Direitos Creditórios), a duplicata já é carregada na plataforma da EDANBANK. Em seguida, o empreendedor coloca o quanto está disposto a receber de deságio pela duplicata.
“Por exemplo: eu subo uma duplicata com uma prazo de 60 dias de vencimento, sinalizo que estou disposto a ter um deságio de 1% ao mês. Suponhamos que a duplicata seja de R$ 100 mil. Desta forma, vou receber R$ 98 mil de crédito. Já o investidor, está me pagando esses R$ 98 mil e recebendo uma monetização mensal de 1%”, explica Eduardo Silva, CEO da EDANBANK.
Vantagens e desvantagens da plataforma
“No contexto geral, nós estamos em um momento que é extremamente difícil para as empresas. O empresário que busca o desconto de duplicatas e antecipação de recebíveis acaba lidando com as altas taxas dos bancos, IOF e, muitas vezes, a instituição financeira acaba não dando o limite de crédito para ele”, diz Silva.
Hoje, se um investidor quer aplicar em desconto de duplicata, não consegue fazer de maneira direta. A única forma é por meio dos fundos de investimentos de direitos creditórios (FIDC), que pagam algo em torno de 1,2% a 1,3%.
Com a plataforma, o tomador não paga IOF, tendo em vista que a modalidade de crédito não é um empréstimo. Segundo o CEO, o investidor está monetizando seu dinheiro quase duas vezes mais do que teria nos melhores investimentos do mercado financeiro. “No ambiente de testes, a maioria dos investidores está conseguindo um retorno mensal de 1,7% ao mês”, diz Silva.
Outro ponto interessante do serviço é que ele conta com uma modalidade de seguro de crédito que envolve toda a plataforma para falhas sistêmicas. Ainda há outro seguro para quem está colocando a duplicata, que é o prestamista. Em caso de morte, existe a garantia da quitação da dívida.
Além disso, o home broker de recebíveis conta com um mecanismo de segurança para evitar que os tomadores ajam de má fé. Como as duplicatas são subidas por meio do CRDC, não é possível para o empresário emitir duas vezes a mesma duplicata.
“Se, eventualmente, um empresário não pagar e honrar seus compromissos, ele será banido da plataforma por um período determinado. Na primeira vez, são seis meses e, na segunda, são dois anos sem operar com a gente. Essa segurança tecnológica evita que os mal-intencionados façam na plataforma o subprime das duplicatas”, conclui Silva.
O subprime é um tipo de crédito de alto risco, concedido a tomadores que não possuem garantias suficientes para obter uma taxa de juros vantajosa. Esse ativo financeiro ficou famoso por causar a crise imobiliária dos Estados Unidos, em 2008.
História
A EDANBANK começou sua jornada em março de 2020, em meio ao caos da pandemia e aos circuit breakers que aconteceram naquele mês. Foi nessa ocasião que a fintech começou a construir sua carteira de produtos, incluindo conta digital, recarga de celular, antecipação de recebíveis e serviços de crédito.
“A preocupação é valorizar o atendimento, o entendimento da necessidade e oferecer a orientação adequada para cada produto e serviço recomendado ao cliente. Os produtos e serviços devem se adequar às necessidades dos clientes, e não o contrário”, diz a fintech em nota.
