Um dos pontos de partida para quem vai começar a investir é saber qual o seu perfil de investidor, pois ele serve como um guia para seus investimentos.
Como descobrir meu perfil de investidor
Obtido por meio de algumas questões, o perfil de investidor é o resultado de uma análise das suas características em relação à segurança, liquidez, rentabilidade e objetivo dos investimentos. Também conhecido como suitability, as classificações de perfil de investidor são conservador, moderado e agressivo (ou arrojado).
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Apesar de um perfil ser definido quando os investimentos se iniciam, vale ressaltar que ele é como se fosse sua personalidade e pode se alterar com o decorrer do tempo. Provavelmente daqui a cinco anos suas condições de financeiras e vida pessoal não serão mais as mesmas.
Assim, seus objetivos e prioridades também serão outros e migrar para diferentes tipos de investimentos pode ser mais vantajosos. Por isso, é recomendável que a análise do perfil seja feita regularmente para manter os investimentos alinhado com seus objetivos.
Tipos de perfil de investidor
Perfil de investidor conservador
O investidor conservador é aquele que que prioriza a segurança em seus investimentos. Ou seja, ele busca preservar seu patrimônio com investimentos de baixo risco de prejuízo.
Se encaixam nesse perfil pessoas com patrimônio já consolidado e buscam apenas preservá-lo ou pessoas que estão começando a investir e não se sentem seguros em mercados mais arriscados.
Carteiras para investidor conservador
A carteira de investimento do perfil conservador conta em sua maioria com produtos como Tesouro Selic, CDB, LC, LCI/LCA e Fundos de renda fixa.
Perfil de investidor moderado
O investidor moderado é aquele que tem as características tanto do conservador como do agressivo. Ou seja, ele ainda busca investimentos com segurança, mas também está disposto de abrir mão dela para ter retornos melhores a longo prazo.
Assim, ele aposta na versatilidade do mercado para aproveitar melhor o que cada tipo de investimento tem a oferecer e conseguir um lucro acima da média mantendo um baixo risco.
Carteiras para investidor moderado
A carteira de investimento do perfil moderado conta com produtos de renda fixa e renda variável. Se encaixam nesse perfil pessoas com conhecimentos do mercado que buscam crescer seu patrimônio.
Perfil de investidor agressivo ou arrojado
O investidor agressivo (ou investidor arrojado) é aquele que aceita os riscos dos investimentos e até mesmo eventuais perdas do capital, pois acredita que a longo prazo o retorno dos investimentos será muito superior a longo prazo.
Ou seja, ele entende que as variações fazem parte daquele tipo de investimento e traça uma estratégia para aproveitar as pequenas oscilações do dia a dia para realizar lucros.
Vale destacar que esse tipo de investidor também conta com uma pequena parcela de capital aplicada em investimentos mais conservadores, a chamada reserva de emergência.
Se encaixam nesse perfil pessoas com grande conhecimento do mercado que aceitam possíveis prejuízos em troca de uma rentabilidade maior no longo prazo.
Carteiras para investidor agressivo
A carteira de investimento do investidor agressivo conta em sua maioria com ações de empresas com maior potencial de valorização e uma pequena parte em produtos de renda fixa como uma reserva financeira para imprevistos.
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