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A Fazenda 15 estreia nesta terça-feira (19) e premiará o campeão da temporada com R$ 1,5 milhão, mesmo valor pago em 2022. Caso o ‘peão’ vencedor queira aplicar em renda fixa a bolada adquirida no reality show da Record, quanto será a rentabilidade do montante?
A seguir, o E-Investidor mostra o lucro de 12 meses e cinco anos (1 de janeiro/18 a 1 de janeiro/23)
em poupança, Tesouro IPCA+ e em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com rendimento de 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Para os cálculos, não foram considerados descontos aplicados sobre o prêmio.
O valor integral de R$ 1,5 milhões aplicado em poupança, que tem isenção de Imposto de Renda (IR), renderia 7,35% em 12 meses (jan/22 a jan/23). Em reais, o valor seria de R$ 9.187,50 por mês, de acordo com Nayra Sombra, sócia da HCI Invest, planejadora financeira pela Planejar e responsável pelos cálculos usados na reportagem.
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Em cinco anos (jan/18 a jan/23), a aplicação na caderneta renderia R$ 328.500,00.
“É importante destacar que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, mas para a gente fazer os cálculos a gente precisa de uma média que faça sentido. Então os cálculos consideraram o histórico, olhando para o retrovisor”, observa Sombra.
| Poupança | |||
| 1 mês | 1 ano | 5 anos | |
| Rentabilidade | 0,60% | 7,35% | 21,90% |
| IR | Isento | Isento | Isento |
| Rent. Líquida | R$ 9.000,00 | R$ 110.250,00 | R$ 328.500,00 |
Caso o vencedor do programa apresentado por Adriane Galisteu deseje colocar integralmente o prêmio em um investimento do Tesouro IPCA+ 2035, os rendimentos mensais em um ano seriam de 1,10%. Com o pagamento de IR a 20%, o valor líquido de um ano seria R$ 13.200 ou R$ 1.100 por mês.
Para a especialista, este investimento só é financeiramente rentável em um prazo maior. “O objetivo desse título é você ficar até o vencimento”, justifica. A observação fica clara quando se observa o rendimento do investimento em cinco anos. A rentabilidade chega a 61,08%, considerando o intervalo entre janeiro de 2018 a janeiro de 2023. Neste período, o investimento em Tesouro IPCA+ renderia R$ 778.770,00.
“A taxa prefixada vai ditar muita coisa. Em 2018, ele fechou 16,87% ao ano. Em 2019, 30,03% a.a.. Em 2020, 7,73%. Se a gente for olhar 2021, ele ficou negativo em 8,83%. Por isso ele é um título para fazer parte de um pequeno valor a ser aplicado e para ficar até o vencimento”, acrescenta.
| Tesouro IPCA+ 2035 | |||
| 1 mês | 1 ano | 5 anos | |
| Rentabilidade | -0,42% | 1,10% | 61,08% |
| IR | 22,50% | 20% | 15% |
| Rent. Líquida | R$ -6.300 | R$ 13.200,00 | R$ 778.770,00 |
Uma outra opção de investimento em renda fixa que pode ser considerada pelo futuro campeão da edição 15 do reality rural é em um CDB com rendimento de 100% do CDI. Investimentos deste tipo são ofertados por diversos bancos. Nesse caso, a rentabilidade seria de 12,37% em 12 meses. Após 20% do desconto de IR, o rendimento mensal seria de R$ 12.370. Em cinco anos, com rentabilidade de 35,92% ao ano, e redução de 15% do IR, a aplicação renderia 457.980,00.
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“Vale destacar que há o poder dos juros compostos. Então quando eu faço o cálculo de cinco anos, eu estou considerando que toda a minha rentabilidade permanece no fundo, que eu não tirei essa rentabilidade”, pontua a especialista.
| CDB – 100% CDI | |||
| 1 mês | 1 ano | 5 anos | |
| Rentabilidade | 1,14% | 12,37% | 35,92% |
| IR | 22,50% | 20% | 15% |
| Rent. Líquida | R$ 12.252,50 | R$ 148.440,00 | R$ 457.980,00 |
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